1、什麼是理財？

　　理(li)財(cai)就(jiu)是(shi)學(xue)會(hui)合(he)理(li)地(di)處(chu)理(li)和(he)運(yun)用(yong)錢(qian)財(cai)
，有(you)效(xiao)地(di)安(an)排(pai)個(ge)人(ren)或(huo)家(jia)庭(ting)支(zhi)出(chu)
，在(zai)滿(man)足(zu)正(zheng)常(chang)生(sheng)活(huo)所(suo)需(xu)的(de)前(qian)提(ti)下(xia)
，進(jin)行(xing)正(zheng)確(que)的(de)金(jin)融(rong)投(tou)資(zi)，購(gou)買(mai)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)的(de)各(ge)種(zhong)金(jin)融(rong)產(chan)品(pin)

，最(zui)大(da)限(xian)度(du)地(di)實(shi)現(xian)資(zi)產(chan)的(de)保(bao)值(zhi)和(he)增(zeng)值(zhi)。

　　2、理財有哪幾種方式？

　　（1）
、銀行儲蓄

　　銀行儲蓄包括活期儲蓄存款
、整存整取定期儲蓄存款、零存整取定期儲蓄存款
、通知存款
、教育儲蓄存款。儲蓄存款有哪些技巧呢？

　　12存單法。對於追求無風險收益的投資者來說，可以將每月工資收入的10%-15%存(cun)為(wei)定(ding)期(qi)存(cun)款(kuan)，切(qie)忌(ji)直(zhi)接(jie)把(ba)錢(qian)留(liu)在(zai)工(gong)資(zi)賬(zhang)戶(hu)裏(li)
，因(yin)為(wei)工(gong)資(zi)賬(zhang)戶(hu)一(yi)般(ban)都(dou)是(shi)活(huo)期(qi)存(cun)款(kuan)
，利(li)率(lv)很(hen)低(di)，如(ru)果(guo)大(da)量(liang)的(de)工(gong)資(zi)留(liu)在(zai)裏(li)麵(mian)，無(wu)形(xing)中(zhong)就(jiu)損(sun)失(shi)了(le)一(yi)筆(bi)利(li)息(xi)收(shou)入(ru)。

　　階梯存款法。具體操作方法是，假如您今年獲得一筆年終獎5萬元
，可以把這5萬元獎金分為均等5份，各按1年、2年、3年
、4年、5年定期存5份(fen)存(cun)款(kuan)。當(dang)一(yi)年(nian)過(guo)後(hou)
，把(ba)到(dao)期(qi)的(de)一(yi)年(nian)定(ding)期(qi)存(cun)單(dan)續(xu)存(cun)並(bing)改(gai)為(wei)五(wu)年(nian)定(ding)期(qi)，第(di)二(er)年(nian)過(guo)後(hou)，則(ze)把(ba)到(dao)期(qi)的(de)兩(liang)年(nian)定(ding)期(qi)存(cun)單(dan)續(xu)存(cun)並(bing)改(gai)為(wei)五(wu)年(nian)定(ding)期(qi)，以(yi)此(ci)類(lei)推(tui)，5年後您的5張存單就都變成5nianqidedingqicundan
，meiniandouhuiyouyizhangcundandaoqi，zhezhongchuxufangshijifangbianshiyong，youkeyixiangshouwuniandingqidegaolixi。zheshiyizhongfeichangshiheyuyouyidabixianjindecunkuanfangshi。

　　合理使用通知存款。通知存款很適合手頭有大筆資金準備用於近期（3個月以內）開支的人。假如手中有10萬元現金，擬於近期首付住房貸款，但是又不想把10萬元簡簡單單存活期損失利息，這時就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時的需要，又可享受比活期利率高出幾倍的利率。

　　利滾利存款法。所謂的利滾利存款法，是存本取息與零存整取兩種方法完美結合的一種儲蓄方法。這種方法能獲得比較高的存款利息。

　　具體操作方法是，比如一筆5萬元的存款，可以考慮把這5萬wan元yuan用yong存cun本ben取qu息xi方fang法fa存cun入ru，在zai一yi個ge月yue後hou取qu出chu存cun本ben取qu息xi中zhong的de利li息xi，把ba這zhe一yi個ge月yue的de利li息xi再zai開kai一yi個ge零ling存cun整zheng取qu的de賬zhang戶hu，以yi後hou每mei月yue把ba存cun本ben取qu息xi賬zhang戶hu中zhong的de利li息xi取qu出chu並bing存cun入ru零ling存cun整zheng取qu的de賬zhang戶hu
，這zhe樣yang做zuo的de好hao處chu就jiu是shi能neng獲huo得de兩liang次ci利li息xi，即ji存cun本ben取qu息xi的de利li息xi再zai整zheng存cun整zheng取qu又you獲huo得de利li息xi。

　　4分儲蓄法。如果手中有1萬元，並計劃在1年內使用，但每次用錢的具體金額和時間不能確定
，可以采用4分儲蓄法。

　　具體步驟為：把1萬元分成4張存單
，但金額要一個比一個大
，諸如把1萬元分別存成1000元的一張

，2000元的1張
，3000元的1張，4000元的1張
，存期均為1年。這樣，如果有1000元需要急用，隻要動用1000元的存單就可以了，其餘的錢依舊可以“躺”在銀行裏“吃”利息。還可以選擇另外一種“4分”的儲蓄法，把1000元存活期

，2000元存3個月定期，3000元存6個月定期
，4000元存1年定期。

　　（2）、商業銀行理財產品

　　根據我國銀監會頒布的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》,商業銀行理財產品是指商業銀行將本行開發設計的理財產品向個人客戶和機構客戶宣傳推介

、銷售、辦理申購、贖回等行為。

　　商業銀行個人理財產品分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃兩大類。每種理財計劃根據收益和風險的不同又可分為：固定收益理財計劃
、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

　　（3）、國債

　　國債俗稱“金邊債券”，由國家財政信譽擔保
，信譽度非常高，其安全性（信用風險）等級當然是所有理財工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。

　　國債的流動性除了記賬式國債之外，憑證式國債
、儲蓄國債（電子式）都dou是shi以yi犧xi牲sheng收shou益yi性xing來lai換huan取qu流liu動dong性xing的de，因yin為wei二er者zhe提ti前qian兌dui付fu，要yao以yi低di於yu國guo債zhai票piao麵mian利li率lv來lai計ji算suan收shou益yi
，而er記ji賬zhang式shi國guo債zhai可ke通tong過guo證zheng券quan交jiao易yi所suo二er級ji流liu通tong市shi場chang進jin行xing買mai賣mai。

　　（4）、基金

　　基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。例如
，信托投資基金
、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。

　　狹(xia)義(yi)的(de)基(ji)金(jin)一(yi)般(ban)是(shi)指(zhi)證(zheng)券(quan)投(tou)資(zi)基(ji)金(jin)
，即(ji)通(tong)過(guo)發(fa)行(xing)基(ji)金(jin)份(fen)額(e)，集(ji)中(zhong)投(tou)資(zi)者(zhe)的(de)資(zi)金(jin)，由(you)基(ji)金(jin)托(tuo)管(guan)人(ren)托(tuo)管(guan)，由(you)基(ji)金(jin)管(guan)理(li)人(ren)管(guan)理(li)和(he)運(yun)用(yong)資(zi)金(jin)
，是(shi)一(yi)種(zhong)利(li)益(yi)共(gong)存(cun)
、風險共擔的集合證券投資方式。

　　（5）

、股票

　　股票是一種有價證券
，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用yong以yi證zheng明ming出chu資zi人ren的de股gu本ben身shen份fen和he權quan利li，並bing根gen據ju持chi有you人ren所suo持chi有you的de股gu份fen數shu享xiang有you權quan益yi和he承cheng擔dan義yi務wu的de憑ping證zheng。我wo們men一yi般ban所suo稱cheng的de股gu票piao投tou資zi主zhu要yao指zhi投tou資zi者zhe通tong過guo證zheng券quan交jiao易yi所suo買mai賣mai股gu票piao的de行xing為wei。

　　（6）、期貨

　　期貨也稱期貨合約
，是指由期貨交易所統一製定、規gui定ding在zai將jiang來lai某mou一yi特te定ding的de時shi間jian和he地di點dian交jiao割ge一yi定ding數shu量liang的de實shi物wu商shang品pin或huo金jin融rong商shang品pin的de標biao準zhun化hua合he約yue。國guo際ji上shang
，期qi貨huo作zuo為wei投tou資zi產chan品pin的de同tong時shi，也ye是shi一yi種zhong有you效xiao的de風feng險xian規gui避bi工gong具ju，廣guang泛fan地di滲shen透tou進jin商shang業ye經jing濟ji活huo動dong中zhong的de各ge個ge領ling域yu。

　　我國目前有四家期貨交易所：上海期貨交易所
、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。

　　（7）
、黃金

　　目前，我國黃金零售市場已經放開
，個人可以在黃金零售市場上購買實物黃金和黃金製品。此外，投資者可以通過上海黃金交易所、上海期貨交易所和商業銀行進行黃金投資。

　　3、如何製定家庭理財規劃？

　　理財做得好
，首先要有一個全盤規劃。家庭理財規劃是指在全麵考察收支狀況
、家庭資產財務情況後，根據家庭風險承擔能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求
，確定家庭理財目標，製定合理的家庭投資理財方案。理財規劃可遵循下麵幾個定律：

　　（1）、“4321定律”

　　這個定律是針對收入較高的家庭
，這些家庭比較合理的支出比例是：40%用於買房及股票
、基金等方麵的投資；30%用於家庭的生活開支；20%用於銀行存款
，以備不時之需；10%yongyubaoxian。anzhaozhegedinglvlaianpaizichan，jikeyimanzujiatingshenghuoderichangxuyao，youkeyitongguotouzibaozhizengzhi，hainenggouweijiatingtigongjibendebaoxianbaozhang。

　　（2）
、“72定律”

　　如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利
，也就是複利計算，那麼經過“72/x”年後，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%


，每年利滾利
，12（=72/6）年後，銀行存款總額會變成20萬元。

　　（3）、“80定律”

　　一般而言
，隨著年齡的增長
，進行風險投資的比例應該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長
，應該把總資產的多少比例投資於股票等風險較高的投資品種。這個比例等於80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現在30歲，那麼您應該把總資產的50%[50%=（80-30）x1%]投資於股票；當您50歲時，這個比例應該是30%。

　　（4）
、家庭保險“雙十定律”

　　家庭保險“雙十定律”告訴我們，家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍，年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那麼總保險額應該為120萬元
，年保費支出應該為12000元。

　　（5）
、房貸“三一定律”

　　房貸“三一定律”是指
，每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。

　　需要說明的是

，這些小定律都是生活經驗的總結
，並非放之四海而皆準的真理
，還是要根據個人的實際情況靈活運用。

　　4、股市投資有哪些風險？

　　一是市場係統性風險。這是宏觀經濟變化導致的股票市場大趨勢變化的風險。

　　二是行業景氣風險。投資股票時要重視對公司所處行業的景氣分析，選擇“朝陽行業”的公司股票買入，規避萎縮和不景氣行業的公司股票。

　　三san是shi公gong司si經jing營ying和he業ye績ji風feng險xian。有you些xie股gu票piao會hui因yin為wei公gong司si經jing營ying不bu善shan，無wu法fa為wei投tou資zi者zhe帶dai來lai預yu期qi的de收shou益yi或huo無wu法fa分fen配pei股gu利li，從cong而er導dao致zhi價jia格ge下xia跌die。另ling外wai，某mou些xie上shang市shi公gong司si管guan理li運yun作zuo的de不bu規gui範fan和he公gong司si信xin息xi不bu透tou明ming，也ye會hui增zeng加jia投tou資zi股gu票piao的de風feng險xian。

　　四si是shi利li率lv風feng險xian。儲chu蓄xu利li率lv上shang升sheng
，不bu僅jin會hui增zeng加jia上shang市shi公gong司si的de經jing營ying成cheng本ben，還hai會hui增zeng加jia投tou資zi者zhe的de機ji會hui成cheng本ben
，進jin而er引yin起qi股gu票piao價jia格ge估gu值zhi水shui平ping的de整zheng體ti下xia降jiang，打da擊ji股gu票piao、債券的價格
，造成股票投資人財富損失。

　　五(wu)是(shi)投(tou)機(ji)風(feng)險(xian)。在(zai)股(gu)票(piao)市(shi)場(chang)上(shang)，行(xing)情(qing)瞬(shun)息(xi)萬(wan)變(bian)，很(hen)難(nan)預(yu)測(ce)行(xing)情(qing)變(bian)化(hua)的(de)方(fang)向(xiang)和(he)幅(fu)度(du)。控(kong)製(zhi)投(tou)機(ji)風(feng)險(xian)最(zui)好(hao)的(de)辦(ban)法(fa)就(jiu)是(shi)盡(jin)量(liang)遠(yuan)離(li)那(na)些(xie)投(tou)機(ji)性(xing)強(qiang)和(he)價(jia)格(ge)劇(ju)烈(lie)波(bo)動(dong)的(de)股(gu)票(piao)。

　　5、怎樣控製股票投資風險？

　　touzizhezaishezugupiaotouzideshihou，yinggaijiehegerendeshijizhuangkuang
，zhidingkexingdejiatingtouzifengxiankongzhicelve。xiamianjiandanjieshaokongzhigupiaotouzifengxiandesangeyuanze
，yigongduzhecankao：

　　一是風險分散原則。投資者在安排家庭資產投資時，要牢記“不要把雞蛋放在一個籃子裏”。對於投入股市的資金
，也要切記不要把全部資金隻投一兩隻股票
，股票市場上也要進行組合投資，將資金分散投資於藍籌股
、成長股或不同行業的股票，這樣可以有效地規避上市公司的個股風險和市場投機風險。

　　二是量力而行原則。gupiaojiagebiandongjiada，touzizhebunengzhixiangyingli，haiyaoyouyidingfengxiandechengshounengli。touzizhebixujiehegerendecailihexinlichengshounengli，nidinghelidetouzizhengce。

　　三是熊市不做的原則。股gu票piao市shi場chang存cun在zai係xi統tong性xing風feng險xian，宏hong觀guan經jing濟ji不bu景jing氣qi和he股gu市shi大da勢shi走zou熊xiong時shi，絕jue大da多duo數shu上shang市shi公gong司si的de股gu票piao都dou會hui受shou大da趨qu勢shi影ying響xiang
，陷xian入ru價jia格ge持chi續xu下xia跌die的de走zou勢shi中zhong，此ci時shi進jin行xing股gu票piao投tou資zi風feng險xian很hen大da，甚shen至zhi會hui出chu現xian十shi投tou九jiu賠pei的de情qing況kuang
，因yin此ci風feng險xian控kong製zhi的de最zui好hao辦ban法fa就jiu是shi熊xiong市shi不bu做zuo股gu票piao。