一、無證機構支付業務主要存在哪些危害？

 

　　2010年，人民銀行發布《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號），建立支付機構業務許可和監管製度
，為支付機構依法合規開展業務提供了良好的政策環境。

 

　　但是，仍有許多機構未經許可

，擅自開展支付業務。與支付機構開展支付業務應遵守人民銀行關於資金安全、業務合規、信息安全、反(fan)洗(xi)錢(qian)責(ze)任(ren)等(deng)各(ge)方(fang)麵(mian)的(de)要(yao)求(qiu)相(xiang)比(bi)
，無(wu)證(zheng)機(ji)構(gou)開(kai)展(zhan)支(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)，不(bu)受(shou)相(xiang)關(guan)監(jian)管(guan)規(gui)定(ding)的(de)約(yue)束(shu)，風(feng)險(xian)隱(yin)患(huan)不(bu)容(rong)忽(hu)視(shi)。一(yi)是(shi)拓(tuo)展(zhan)業(ye)務(wu)沒(mei)有(you)門(men)檻(kan)，為(wei)電(dian)信(xin)網(wang)絡(luo)新(xin)型(xing)違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)、黃賭毒、洗錢等違法違規商戶和客戶提供支付服務。二是消費者資金安全缺乏必要保障。現實中已多次發生無證機構挪用商戶結算資金“跑路”的風險事件。三是在技術設施
、終端機具、客戶信息管理等方麵缺乏必要的安全保障措施，易造成客戶信息泄露、賬戶信息側錄以及偽卡盜刷等風險事件。四是無底線競爭
，嚴重擾亂支付服務市場秩序。

 

　　為維護經濟金融秩序，防範支付風險，保障消費者合法權益,根據《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀發〔2015〕221號）、《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》（國辦發〔2016〕21號印發）
，人民銀行會同13部委製定並發布了《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》（銀發〔2016〕112號印發）。人民銀行將會同各地方專項整治工作小組，與公安、工gong商shang等deng部bu門men密mi切qie配pei合he，切qie實shi做zuo好hao無wu證zheng經jing營ying支zhi付fu業ye務wu整zheng治zhi工gong作zuo。整zheng治zhi措cuo施shi包bao括kuo關guan閉bi無wu證zheng機ji構gou交jiao易yi處chu理li和he資zi金jin結jie算suan通tong道dao，對dui相xiang關guan信xin息xi進jin行xing公gong告gao
、公示
、風險警示，對違規商業銀行和支付機構開展責任追究，對無證機構依法查處等。

　　

　　二

、《通知》建立了怎樣的黑名單製度
？

 

　　為加大對單位和個人違規行為的懲戒力度

，《通知》建立了黑名單管理機製
，將公安機關認定的買賣賬戶和假冒開戶的單位和個人、工商部門認定的嚴重違法失信企業、公安機關認定為違法犯活動轉移贓款提供便利的銀行卡特約商戶及相關個人、因(yin)存(cun)在(zai)重(zhong)大(da)違(wei)規(gui)行(xing)為(wei)被(bei)銀(yin)行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)終(zhong)止(zhi)服(fu)務(wu)的(de)銀(yin)行(xing)卡(ka)特(te)約(yue)商(shang)戶(hu)及(ji)其(qi)法(fa)定(ding)代(dai)表(biao)人(ren)或(huo)負(fu)責(ze)人(ren)等(deng)，列(lie)入(ru)黑(hei)名(ming)單(dan)管(guan)理(li)。銀(yin)行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)不(bu)得(de)為(wei)黑(hei)名(ming)單(dan)中(zhong)的(de)相(xiang)關(guan)單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)開(kai)戶(hu)或(huo)者(zhe)拓(tuo)展(zhan)為(wei)特(te)約(yue)商(shang)戶(hu)，黑(hei)名(ming)單(dan)信(xin)息(xi)也(ye)將(jiang)移(yi)送(song)金(jin)融(rong)信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)基(ji)礎(chu)數(shu)據(ju)庫(ku)。

 

　　在此也提醒廣大公眾，要注意保管好自己的身份證
、銀行賬戶和支付賬戶，不要貪圖小利將自己的身份證、銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)和(he)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)出(chu)售(shou)給(gei)他(ta)人(ren)。一(yi)方(fang)麵(mian)這(zhe)種(zhong)行(xing)為(wei)給(gei)不(bu)法(fa)分(fen)子(zi)實(shi)施(shi)電(dian)信(xin)網(wang)絡(luo)新(xin)型(xing)違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)提(ti)供(gong)了(le)條(tiao)件(jian)

，另(ling)一(yi)方(fang)麵(mian)，個(ge)人(ren)也(ye)可(ke)能(neng)會(hui)因(yin)此(ci)承(cheng)擔(dan)違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)的(de)連(lian)帶(dai)法(fa)律(lv)責(ze)任(ren)，並(bing)被(bei)列(lie)入(ru)黑(hei)名(ming)單(dan)管(guan)理(li)，對(dui)自(zi)己(ji)的(de)經(jing)濟(ji)活(huo)動(dong)產(chan)生(sheng)不(bu)利(li)影(ying)響(xiang)。

　　

　　三、社會公眾需要配合做好哪些工作？

 

　　《通知》規(gui)定(ding)的(de)管(guan)理(li)措(cuo)施(shi)將(jiang)有(you)效(xiao)防(fang)範(fan)電(dian)信(xin)網(wang)絡(luo)新(xin)型(xing)違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)
，但(dan)不(bu)可(ke)避(bi)免(mian)也(ye)會(hui)對(dui)社(she)會(hui)公(gong)眾(zhong)已(yi)有(you)的(de)一(yi)些(xie)支(zhi)付(fu)習(xi)慣(guan)產(chan)生(sheng)影(ying)響(xiang)，需(xu)要(yao)廣(guang)大(da)公(gong)眾(zhong)理(li)解(jie)和(he)配(pei)合(he)。

 

　　xiwangguangdagongzhongweibaozhangzishenzijinanquanhejiaqiangzijinguanli，nenggouzhudongqinglibenrenmingxiadeyinxingzhanghuhezhifuzhanghu，chexiaoyijingbuyonghuojishaoshiyongdezhanghu，anyinxinghezhifujigouyaoqiujijipeihequerenkailiduogezhanghudehelixing，binggenjuxuyaopeihekaizhanshenfenheshi。duiyuyinshenfenbeibufafenzimaoyongkaihude，xiangguangerenhuozhiqingkuanghouyingdangjishixiangyinxinghezhifujigouchujubeimaoyongshenfenkaihubingtongyixiaohudeshengming。danweihegerenhaiyingdanggenjuzijidezhichu
、消費實際需要，與銀行和支付機構約定非櫃麵渠道轉賬的限額和筆數
，並根據資金到賬的實際需要
，合理選擇實時到賬

、普通到賬
、次日到賬等多種轉賬方式，以及銀行櫃麵、網上銀行

、手機銀行
、自助櫃員機等資金劃轉渠道。

 

　　此外，有兩點需要特別提醒社會公眾注意：一是在《通知》實施過程中，銀行和支付機構向個人重新核實身份，不會以任何理由要求個人提供密碼、短(duan)信(xin)驗(yan)證(zheng)碼(ma)等(deng)敏(min)感(gan)信(xin)息(xi)
，也(ye)不(bu)會(hui)以(yi)任(ren)何(he)理(li)由(you)要(yao)求(qiu)個(ge)人(ren)進(jin)行(xing)轉(zhuan)賬(zhang)等(deng)涉(she)及(ji)賬(zhang)戶(hu)資(zi)金(jin)的(de)操(cao)作(zuo)，個(ge)人(ren)隻(zhi)需(xu)攜(xie)帶(dai)本(ben)人(ren)身(shen)份(fen)證(zheng)件(jian)到(dao)銀(yin)行(xing)櫃(gui)麵(mian)或(huo)者(zhe)按(an)照(zhao)銀(yin)行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)規(gui)定(ding)流(liu)程(cheng)核(he)實(shi)身(shen)份(fen)即(ji)可(ke)。二(er)是(shi)由(you)於(yu)個(ge)人(ren)通(tong)過(guo)自(zi)助(zhu)櫃(gui)員(yuan)機(ji)發(fa)起(qi)的(de)轉(zhuan)賬(zhang)業(ye)務(wu)，在(zai)受(shou)理(li)後(hou)24小時之內可撤銷，不法分子可能會利用轉賬撤銷實施新的詐騙
，請大家收款時務必審慎確認
，防止不法分子借機實施詐騙。