一、《通知》為什麼要提供轉賬時間選擇
？

 

　　為提高社會資金周轉效率，讓單位和個人享受高效

、便(bian)捷(jie)的(de)支(zhi)付(fu)結(jie)算(suan)服(fu)務(wu)，目(mu)前(qian)銀(yin)行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)普(pu)遍(bian)提(ti)供(gong)轉(zhuan)賬(zhang)實(shi)時(shi)到(dao)賬(zhang)服(fu)務(wu)，但(dan)實(shi)時(shi)到(dao)賬(zhang)也(ye)為(wei)電(dian)信(xin)網(wang)絡(luo)新(xin)型(xing)違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)分(fen)子(zi)和(he)其(qi)他(ta)不(bu)法(fa)分(fen)子(zi)快(kuai)速(su)轉(zhuan)移(yi)資(zi)金(jin)提(ti)供(gong)了(le)可(ke)乘(cheng)之(zhi)機(ji)。為(wei)既(ji)保(bao)證(zheng)單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)正(zheng)常(chang)資(zi)金(jin)轉(zhuan)賬(zhang)需(xu)求(qiu)，又(you)最(zui)大(da)限(xian)度(du)地(di)保(bao)障(zhang)單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)資(zi)金(jin)安(an)全(quan)，更(geng)好(hao)地(di)滿(man)足(zu)客(ke)戶(hu)多(duo)層(ceng)次(ci)支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)需(xu)要(yao)，《通知》要求銀行和支付機構提供轉賬服務時
，應當向單位和個人提供實時到賬、普通到賬


、次日到賬等多種方式以供選擇。單位和個人可根據實際需求自行選擇資金到賬方式和時間，對於急需資金的，可以選擇實時到賬；對於不太緊急的資金需求，可以選擇普通到賬或者次日到賬。

　　

　　二、《通知》為什麼將個人ATM轉賬調整為資金在24小時後到賬
？

 

　　據公安機關反映，電信網絡新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下
，通過自助櫃員機具（ATM

，含其他具有存取款功能自助設備
，下同）向xiang詐zha騙pian賬zhang戶hu轉zhuan賬zhang
，而er其qi中zhong又you有you很hen大da一yi部bu分fen受shou害hai人ren是shi在zai不bu知zhi情qing的de情qing況kuang下xia被bei不bu法fa分fen子zi引yin導dao在zai自zi助zhu櫃gui員yuan機ji具ju的de英ying文wen界jie麵mian中zhong進jin行xing轉zhuan賬zhang操cao作zuo。受shou害hai人ren大da多duo在zai完wan成cheng轉zhuan賬zhang後hou的de較jiao短duan時shi間jian內nei會hui意yi識shi到dao上shang當dang受shou騙pian
，但dan資zi金jin已yi經jing轉zhuan出chu，並bing被bei不bu法fa分fen子zi立li即ji轉zhuan移yi。

　　針對此種情況，為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現，《通知》規定
，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助櫃員機轉賬的
，發卡行在受理24小時後辦理資金轉賬，個人在24小時內可以向發卡行申請撤銷轉賬。這一措施是特定階段
、teshuqingkuangxiacaiqudezhenduixingcuoshi，youzhuyujiangzijinzujiezaibeizhapianfenzizhuanyizhiqian，dandequeyehuiduiyixiegerenzhengchangyewuchanshengyingxiang，bingzaiyidingchengdushangkenengjiadayinxingguimiangongzuoliang。

　　duici
，womenjiangchongfenkaolvzhifuanquanxingyubianjiexingdepingheng，yaoqiuyinxingheyinxingkaqingsuanjigoujinyibujijiyanjiutigaozizhuguiyuanjizhuanzhanganquanxingdejishucuoshi，weixiayibushishitiaozhengxiangguanzhengcechuangzaotiaojian。

　　《通知》還要求銀行在自助櫃員機具辦理轉賬業務中增加漢語語音提示，通過文字
、標識、彈窗等設置防詐騙提醒，在非漢語操作界麵中對資金轉出等核心字段必須提供漢語提示。

　　

　　三
、《通知》在哪些方麵加強了非櫃麵轉賬管理？

 

　　與銀行櫃麵渠道相比

，網上銀行、手機銀行、電話銀行、zhifujigouwangzhandengfeiguimianqudaoyouyubunengmianduimianjiechucaozuoren
，nanyiquerenzhanghudeshijicaozuorenshifoushizhanghudechiyouren。jugonganjiguanfanying，dianxinwangluoxinxingweifafanzuifenzizaizhapiandechenghou，wangwangtongguofeiguimianzhuanzhangfangshijiangdaliangzangkuankuaisuchaifen
、跨地跨境轉移。銀行和支付機構雖然按照反洗錢製度，可以及時發現異常的轉賬交易，但卻缺乏相應措施對異常交易進行事前阻斷。

 

　　因此，《通知》要求銀行加強非櫃麵轉賬管理

，要求支付機構加強支付賬戶轉賬管理，采取了三項管理措施：

 

　　一(yi)是(shi)兼(jian)顧(gu)安(an)全(quan)和(he)便(bian)利(li)
，要(yao)求(qiu)銀(yin)行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)與(yu)客(ke)戶(hu)事(shi)先(xian)約(yue)定(ding)支(zhi)付(fu)限(xian)額(e)和(he)筆(bi)數(shu)。對(dui)非(fei)櫃(gui)麵(mian)渠(qu)道(dao)辦(ban)理(li)的(de)非(fei)同(tong)名(ming)賬(zhang)戶(hu)轉(zhuan)賬(zhang)業(ye)務(wu)，銀(yin)行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)與(yu)單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)就(jiu)限(xian)額(e)和(he)筆(bi)數(shu)進(jin)行(xing)事(shi)先(xian)約(yue)定(ding)
，超(chao)過(guo)限(xian)額(e)和(he)筆(bi)數(shu)的(de)，銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)轉(zhuan)賬(zhang)應(ying)當(dang)到(dao)銀(yin)行(xing)櫃(gui)台(tai)辦(ban)理(li)，支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)則(ze)不(bu)得(de)辦(ban)理(li)。單(dan)位(wei)可(ke)以(yi)根(gen)據(ju)自(zi)身(shen)經(jing)營(ying)規(gui)模(mo)、交易特點，個人可以根據自身交易習慣，與銀行和支付機構約定限額和筆數。

 

　　二是強化安全驗證方式。除向本人同行銀行賬戶轉賬外

，銀行為個人辦理非櫃麵轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的
，應當采用數字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

 

　　三是大額交易提醒。單位、個人銀行賬戶非櫃麵轉賬日累計分別超過100萬元
、30萬wan元yuan的de，銀yin行xing應ying當dang進jin行xing大da額e交jiao易yi提ti醒xing，單dan位wei和he個ge人ren確que認ren後hou方fang可ke轉zhuan賬zhang，以yi提ti醒xing單dan位wei和he個ge人ren識shi別bie潛qian在zai交jiao易yi風feng險xian，審shen慎shen做zuo出chu大da額e資zi金jin轉zhuan賬zhang決jue定ding。