一
、《通知》為什麼要全麵推進個人賬戶分類管理製度？

 

　　《通知》規定，自2016年12月1日起
，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）隻能開立一個Ⅰ類戶（為銀行結算賬戶
，含銀行卡
，下同），在同一家支付機構隻能開立一個Ⅲ類戶。主要是基於以下幾個方麵的考慮：

 

　　（一）youxiaoezhimaimaizhanghuhejiamaokaihudexingwei。genjugonganjiguanfanying，zaidangqiandianxinwangluoxinxingweifafanzuihuodongzhong，fanzuifenziyongyuzhuanyizhapianzijindeyinxingzhanghuhezhifuzhanghuzhuyaolaiyuanyulianggetujing：yishibufafenzizhijiegoumaigerenkailideyinxingzhanghuhezhifuzhanghu。bufafenziyoupianyixiequnzhongchushoubenrendeyinxingzhanghuhezhifuzhanghu，youdeshenzhizhijiezuzhigerendaoyinxingpiliangkaihuhouchushou。ershibufafenzishougoujuminshenfenzhenghoumaominghuozhexugoudailiguanxikaihu。bufafenziliyongmaidaodejuminshenfenzheng，weizhuangchengkaihuzhebenrenhuozheyiqinqipengyoudemingyixugoudailiguanxi
，daoyinxingkaihuhuozhezaiwangshangkailizhifuzhanghu。

 

　　（二）強化個人對本人賬戶的管理。由於我國一人數折、一折一戶現象普遍，有些銀行也以發卡數量作為經營業績的考核指標。同時，個人繳納和支付醫療保險、社會保險、養老金、公積金等公用事業費用
，往往開立多個銀行賬戶，導致個人有大量閑置不用的賬戶。截至2016年6月末，我國個人銀行結算賬戶77.86億戶

，人均5.69戶。個人開戶數量過多既造成個人對賬戶及其資產的管理不善、對賬戶重視不夠，為買賣賬戶

、冒名開戶和虛構代理關係開戶埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費

，長期不動的賬戶還成為了銀行內部風險點。

 

　　（三）建jian立li個ge人ren賬zhang戶hu保bao護hu機ji製zhi。在zai互hu聯lian網wang金jin融rong和he現xian代dai通tong信xin技ji術shu在zai金jin融rong領ling域yu中zhong廣guang泛fan運yun用yong的de背bei景jing下xia，銀yin行xing和he支zhi付fu機ji構gou依yi托tuo互hu聯lian網wang等deng電dian子zi渠qu道dao
，為wei個ge人ren遠yuan程cheng開kai立li賬zhang戶hu，賬zhang戶hu的de開kai立li越yue來lai越yue方fang便bian。但dan另ling一yi方fang麵mian
，當dang前qian我wo國guo個ge人ren信xin息xi包bao括kuo銀yin行xing卡ka信xin息xi泄xie露lu問wen題ti突tu出chu，因yin銀yin行xing卡ka信xin息xi泄xie露lu導dao致zhi的de賬zhang戶hu資zi金jin被bei竊qie事shi件jian頻pin發fa。在zai這zhe種zhong情qing況kuang下xia，亟ji需xu建jian立li個ge人ren賬zhang戶hu的de保bao護hu機ji製zhi，保bao護hu個ge人ren賬zhang戶hu信xin息xi和he資zi金jin安an全quan。

 

　　為此，人民銀行作出了相關製度安排，2016年4月1日，《關於改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》（銀發〔2015〕392號）正式實施
，建立了個人銀行賬戶分類管理機製。根據開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級

，個人銀行結算賬戶分為Ⅰ
、Ⅱ、Ⅲ類。其中
，Ⅰ類戶為當前個人在銀行櫃麵開立、現場核驗身份的賬戶，具有全功能
；Ⅱ
、Ⅲ類戶為通過銀行櫃麵或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。

 

　　同時，2016年7月1日
，人民銀行《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第43號）正式實施，建立了個人支付賬戶分類管理機製。同樣

，根據開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級，個人支付賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。其中，Ⅰ類戶僅需要通過一個渠道驗證身份信息，開戶便捷性最高，賬戶餘額可用於消費和轉賬，但限額較低

；Ⅱ、Ⅲ類戶分別需通過至少三個、五個渠道驗證身份信息，或者通過麵對麵方式核實身份，具有更高的餘額付款限額
；Ⅲ類戶的餘額除了消費和轉賬外，還可用於購買投資理財產品。

 

　　通(tong)過(guo)個(ge)人(ren)銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)和(he)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)的(de)分(fen)類(lei)管(guan)理(li)製(zhi)度(du)安(an)排(pai)，支(zhi)付(fu)的(de)安(an)全(quan)性(xing)和(he)便(bian)捷(jie)性(xing)得(de)到(dao)有(you)效(xiao)兼(jian)顧(gu)，個(ge)人(ren)可(ke)以(yi)更(geng)好(hao)地(di)分(fen)類(lei)管(guan)理(li)自(zi)己(ji)的(de)賬(zhang)戶(hu)，合(he)理(li)分(fen)配(pei)賬(zhang)戶(hu)用(yong)途(tu)和(he)資(zi)金(jin)，防(fang)範(fan)資(zi)金(jin)風(feng)險(xian)。

　　

　　二、個人如何利用賬戶分類管理機製來合理安排使用銀行賬戶？

 

　　《通知》實施後
，個人可以更好地保護自身信息安全和資金安全。個人使用的銀行結算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主，Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體係。

 

　　Ⅰ類戶是全功能賬戶
，可以辦理存款
、轉賬
、消費繳費
、購買投資理財產品等，使用範圍和金額不受限製。個人的工資收入、大額轉賬、銀證轉賬，以及繳納和支付醫療保險、社會保險
、養老金、公積金等業務應當通過I類戶辦理。Ⅱ類戶需與Ⅰ類戶綁定使用，資金來源於Ⅰ類戶

，可以辦理存款、購買銀行投資理財產品、消費繳費等。Ⅲ類戶主要用於網絡支付、線下手機支付等小額支付，可以辦理消費繳費。

 

　　Ⅰ類銀行賬戶與Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶的關係就像是“錢箱”與“錢包”的關係。個人大額資金可以存儲在Ⅰ類戶中並通過Ⅰ類戶辦理業務，而個人日常網上支付、移動支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過Ⅱ

、Ⅲ類戶辦理。

 

　　同時，鑒於個人在一家銀行隻能開立一個Ⅰ類戶，為方便個人異地生產生活需要，《通知》要求銀行對本行行內異地存取現、轉賬等業務
，收取異地手續費的，應當自《通知》下發之日起三個月內實現免費
，以降低個人支付成本。

 

　　上述製度設計，涉及對以前相關製度的調整和完善，為此
，人民銀行近期將下發通知，對《關於改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》規定的Ⅱ、Ⅲ類戶的功能進行進一步明確和改進。

　　

　　三
、個人已經開立的銀行結算賬戶如何進行分類管理？

　　為減少對社會公眾的影響，此次《通知》主要對增量賬戶進行規範，即2016年12月1日起
，個人在同一家銀行已經開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，隻能開立Ⅱ
、Ⅲ類戶。個人在2016年12月1日前已經開立的Ⅰ類戶不受此次規定影響，仍然保持正常使用。

 

　　公(gong)安(an)機(ji)關(guan)在(zai)偵(zhen)辦(ban)電(dian)信(xin)網(wang)絡(luo)新(xin)型(xing)違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)案(an)件(jian)過(guo)程(cheng)中(zhong)發(fa)現(xian)，不(bu)法(fa)分(fen)子(zi)通(tong)常(chang)以(yi)一(yi)個(ge)身(shen)份(fen)證(zheng)在(zai)同(tong)一(yi)家(jia)銀(yin)行(xing)開(kai)立(li)幾(ji)十(shi)個(ge)甚(shen)至(zhi)上(shang)百(bai)個(ge)賬(zhang)戶(hu)進(jin)行(xing)作(zuo)案(an)，大(da)大(da)超(chao)出(chu)了(le)個(ge)人(ren)對(dui)賬(zhang)戶(hu)數(shu)量(liang)的(de)正(zheng)常(chang)需(xu)求(qiu)。同(tong)時(shi)，銀(yin)行(xing)也(ye)反(fan)映(ying)目(mu)前(qian)銀(yin)行(xing)係(xi)統(tong)中(zhong)存(cun)在(zai)大(da)量(liang)長(chang)期(qi)閑(xian)置(zhi)不(bu)用(yong)的(de)賬(zhang)戶(hu)。針(zhen)對(dui)這(zhe)些(xie)問(wen)題(ti)，《通知》要求銀行應當對2016年12月1日前同一個人開立多個Ⅰleihudeqingkuangjinxingpaizha，heshigerenkailiduogezhanghudehelixing。gerenkaihushuliangjiaoduode，yinxingyinggaiyaoqiugerenzuochuxiangyingshuoming。gerenwufashuominghelixingde
，yinxingyingdangyindaogerenguibingrongyudezhanghu，huozhecaiqujiangdizhanghuleibiedengcuoshi
，bangzhugerenhelicunfangzijin
，baohuzijinanquan。

 

　　上shang述shu工gong作zuo的de順shun利li開kai展zhan
，離li不bu開kai廣guang大da銀yin行xing客ke戶hu的de主zhu動dong配pei合he。我wo們men希xi望wang大da家jia根gen據ju自zi己ji的de實shi際ji情qing況kuang
，將jiang一yi些xie閑xian置zhi不bu用yong或huo用yong得de較jiao少shao的de賬zhang戶hu銷xiao戶hu
，將jiang一yi些xie主zhu要yao用yong於yu網wang絡luo支zhi付fu或huo小xiao額e高gao頻pin支zhi付fu的de賬zhang戶hu降jiang級ji為weiⅡ類或Ⅲ類戶。這樣既可以實現個人資金的集中管理，又可以通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防範網絡支付風險，更好地保護自身的資金安全。當然

，如果個人希望按現有方式繼續使用已開立的各個Ⅰ類戶，仍然可以繼續使用

，不受影響
，但如果數量較多的，應根據銀行要求說明情況。

　　

　　四、買賣賬戶
、假冒開戶有什麼後果？

　　賬(zhang)戶(hu)實(shi)名(ming)製(zhi)是(shi)一(yi)項(xiang)基(ji)礎(chu)性(xing)金(jin)融(rong)製(zhi)度(du)安(an)排(pai)，是(shi)維(wei)護(hu)經(jing)濟(ji)金(jin)融(rong)秩(zhi)序(xu)乃(nai)至(zhi)社(she)會(hui)秩(zhi)序(xu)的(de)重(zhong)要(yao)手(shou)段(duan)。人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)作(zuo)為(wei)我(wo)國(guo)銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)和(he)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)的(de)監(jian)督(du)管(guan)理(li)部(bu)門(men)，多(duo)年(nian)來(lai)從(cong)製(zhi)度(du)保(bao)障(zhang)、係統建設

、zhuanxiangzhilihebumenxiezuodengduogefangmianbuduanqianghuazhanghushimingzhi。jingguoduoniannuli，woguozhanghushimingzhigongzuoqudezhongyaojinzhan
，zhanghushimingzhitixijibenjianli
，zhanghushiminglvzhuniantisheng，youxiaobaohuleshehuigongzhongdehefaquanyi、維護了經濟金融正常秩序。尤其是隨著2007年6月人民銀行與公安部共同建設的“聯網核查公民身份信息係統”的建成運行，以及二代居民身份證及其鑒別機具的推廣，不法分子偽造變造身份證件開戶的情況得到了有效遏製。

 

　　當前電信網絡新型違法犯罪在賬戶管理方麵反映的突出問題
，主要是買賣賬戶、冒(mao)名(ming)開(kai)戶(hu)和(he)虛(xu)構(gou)代(dai)理(li)關(guan)係(xi)開(kai)戶(hu)。這(zhe)些(xie)違(wei)規(gui)行(xing)為(wei)屢(lv)禁(jin)不(bu)止(zhi)的(de)主(zhu)要(yao)原(yuan)因(yin)之(zhi)一(yi)是(shi)懲(cheng)戒(jie)機(ji)製(zhi)不(bu)完(wan)善(shan)，尤(you)其(qi)是(shi)對(dui)單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)缺(que)乏(fa)有(you)效(xiao)的(de)處(chu)罰(fa)措(cuo)施(shi)，這(zhe)已(yi)經(jing)成(cheng)為(wei)了(le)當(dang)前(qian)賬(zhang)戶(hu)實(shi)名(ming)製(zhi)落(luo)實(shi)工(gong)作(zuo)中(zhong)的(de)難(nan)點(dian)。單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)不(bu)良(liang)賬(zhang)戶(hu)行(xing)為(wei)的(de)法(fa)律(lv)責(ze)任(ren)不(bu)明(ming)確(que)
、違規成本低，一些個人在利益驅使下大量開立銀行賬戶和支付賬戶並向不法分子出售獲利，不法分子也大量收購他人賬戶、冒名開戶、虛構代理關係開戶等用於實施詐騙。

 

　　為提升不法分子和相關單位、個人的違規成本，《通知》規定，自2017年1月1日起
，銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或支付賬戶的單位和個人
，組織購買、出租
、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，假冒他人身份或者虛構代理關係開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人

，5年內停止其銀行賬戶非櫃麵業務、支付賬戶所有業務，3年(nian)內(nei)不(bu)得(de)為(wei)其(qi)新(xin)開(kai)立(li)賬(zhang)戶(hu)。同(tong)時(shi)，人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)還(hai)將(jiang)上(shang)述(shu)單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)信(xin)息(xi)移(yi)送(song)金(jin)融(rong)信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)基(ji)礎(chu)數(shu)據(ju)庫(ku)並(bing)向(xiang)社(she)會(hui)公(gong)布(bu)。該(gai)項(xiang)措(cuo)施(shi)將(jiang)限(xian)製(zhi)違(wei)規(gui)單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)新(xin)開(kai)賬(zhang)戶(hu)
，限(xian)製(zhi)其(qi)參(can)與(yu)社(she)會(hui)經(jing)濟(ji)活(huo)動(dong)的(de)便(bian)利(li)性(xing)，影(ying)響(xiang)其(qi)征(zheng)信(xin)記(ji)錄(lu)
，違(wei)規(gui)成(cheng)本(ben)大(da)幅(fu)增(zeng)加(jia)，將(jiang)對(dui)不(bu)法(fa)分(fen)子(zi)和(he)違(wei)規(gui)單(dan)位(wei)
、個人起到強有力的震懾作用。

　　

　　五

、《通知》為什麼要暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業務？

 

　　genjugonganjiguanfanyingdeqingkuang，bufafenzitongchangliyonggerenchushouhuoyishidejuminshenfenzhengkailidaliangzhanghu，yongyushishidianxinwangluoxinxingweifafanzui，tongguofensanzijin
、xunsuzhuanyidengshoufadaluanzijinjiaoyilujing，zuaigonganjiguanzhuizha。chusheanzhanghuwai，bufafenzitongchanghaizhangwodaliangtongyikaihurenmingxiadeduogezhanghu，yidansheanzhanghubeidongjie，haikeyijixushiyongqitazhanghushishizhapian，zheduiyushehuigongzhongyijikaihurenbenrendoucunzaijiaodadeweixie
，zantingsheanzhanghukaihurenmingxiasuoyouzhanghu，nenggoujishizuduanbufafenzijixuzhuanyizijin。lingyifangmian
，zhexiangcuoshiduigerenyeshiyizhongbaohu
，tixingqishenfenyijingbeibufafenzimaoyongyuweifafanzui，youbiyaojishiyuyinxingzhudongqueren
、停止相關賬戶的使用

，避免違法犯罪活動侵犯其權益或者承擔連帶法律責任。為此
，《通知》規定

，對於涉案賬戶開戶人名下的其他賬戶
，銀行和支付機構應當通知開戶人重新核實身份。開戶人未在3日ri內nei到dao銀yin行xing櫃gui麵mian或huo者zhe向xiang支zhi付fu機ji構gou重zhong新xin核he實shi身shen份fen的de，銀yin行xing應ying當dang對dui賬zhang戶hu開kai戶hu人ren名ming下xia所suo有you賬zhang戶hu暫zan停ting非fei櫃gui麵mian業ye務wu，支zhi付fu機ji構gou應ying當dang對dui賬zhang戶hu開kai戶hu人ren名ming下xia所suo有you賬zhang戶hu暫zan停ting業ye務wu
，重zhong新xin核he實shi身shen份fen後hou，賬zhang戶hu使shi用yong恢hui複fu正zheng常chang。

 

　　為減少對因身份證件遺失而被不法分子冒名開戶的個人的影響，《通知》保留了個人通過銀行櫃麵辦理業務的渠道，且個人向銀行和支付機構重新核實身份後即可恢複賬戶使用。同時，《通知》規定如個人確認被冒名開戶的


，向銀行和支付機構出具被冒用身份開戶並同意銷戶的聲明後即可銷戶。

 

　　此外，據公安機關反映，不法分子在大量收購賬戶
、假jia冒mao開kai戶hu後hou，一yi些xie賬zhang戶hu不bu會hui馬ma上shang啟qi用yong，而er正zheng常chang情qing況kuang下xia
，個ge人ren開kai戶hu後hou一yi般ban會hui立li即ji啟qi用yong
，長chang期qi不bu用yong賬zhang戶hu應ying作zuo為wei異yi常chang情qing況kuang引yin起qi高gao度du關guan注zhu。因yin此ci，《通知》規定對開戶之日起6個(ge)月(yue)內(nei)無(wu)交(jiao)易(yi)記(ji)錄(lu)的(de)賬(zhang)戶(hu)，銀(yin)行(xing)應(ying)當(dang)暫(zan)停(ting)非(fei)櫃(gui)麵(mian)業(ye)務(wu)，支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)暫(zan)停(ting)所(suo)有(you)業(ye)務(wu)，待(dai)單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)重(zhong)新(xin)向(xiang)銀(yin)行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)核(he)實(shi)身(shen)份(fen)後(hou)，方(fang)可(ke)恢(hui)複(fu)業(ye)務(wu)。

　　

　　六、《通知》為什麼要明確銀行和支付機構可以拒絕可疑開戶
？

　　根gen據ju公gong安an機ji關guan和he銀yin行xing反fan映ying的de情qing況kuang，在zai不bu法fa分fen子zi假jia冒mao他ta人ren或huo虛xu構gou代dai理li關guan係xi開kai戶hu時shi，有you一yi定ding的de特te征zheng和he規gui律lv，銀yin行xing工gong作zuo人ren員yuan如ru嚴yan格ge把ba關guan，在zai一yi定ding程cheng度du上shang能neng夠gou有you效xiao識shi別bie並bing堵du截jie。現xian行xing製zhi度du由you於yu沒mei有you明ming確que銀yin行xing可ke以yi拒ju絕jue為wei個ge人ren開kai戶hu，對dui於yu一yi些xie可ke疑yi情qing形xing，銀yin行xing和he支zhi付fu機ji構gou為wei降jiang低di投tou訴su率lv往wang往wang就jiu辦ban理li了le開kai戶hu。為wei此ci，根gen據ju《中華人民共和國反洗錢法》
、《個人存款賬戶實名製規定》（國務院令第285號）、《中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》等現行法規製度，《通知》明確了銀行和支付機構在規定的異常情況下可以拒絕開戶，主要包括單位和個人身份存在疑義時拒絕向銀行出示輔助證件
、組織他人開戶、有明顯理由懷疑開戶用於違法犯罪活動等情形。《通知》嚴格限定了可以拒絕開戶的情形，以防止銀行和支付機構隨意拒絕開戶，侵害消費者權益。

　　

　　七、《通知》為什麼規定被工商部門納入“嚴重違法失信企業名單”的單位
，以及經核實地址不存在或虛構經營場所的單位
，銀行和支付機構不得為其開戶？

 

　　“嚴重違法失信企業名單”是國務院《企業信息公示暫行條例》（國務院令第654號）中明確建立的企業信息約束和信用懲戒機製。為了貫徹落實《企業信息公示暫行條例》和《注冊資本登記製度改革方案》（國發〔2014〕7號印發）等，國家工商總局頒布實施了《嚴重違法失信企業名單管理暫行辦法》（國家工商行政管理總局令第83號）。根據《嚴重違法失信企業名單管理暫行辦法》的相關規定，被工商行政管理部門列入“嚴重違法失信企業名單”的企業是嚴重違背誠實信用原則、損害消費者合法權益、破壞正常市場秩序的主體
，是市場風險的主要來源。

 

　　為發揮信用懲戒作用
，《嚴重違法失信企業名單管理暫行辦法》要求，工商行政管理部門將嚴重違法失信企業名單信息與其他政府部門互聯共享
，實施聯合懲戒。《通知》規定被納入“嚴重違法失信企業名單”的企業
，銀行和支付機構不得為其開戶

，配合工商行政管理部門實施信用約束、聯合懲戒。

 

　　同時，《中華人民共和國反洗錢法》規定金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（人民銀行 銀監會 證監會 保監會令〔2007〕第2號）明確指出，單位的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、jingyingfanweideng。yinci，jingyinxinghezhifujigouheshizhucedizhibucunzaihuoxugoujingyingchangsuodedanwei，yingshizuoshenfenbumingkehu
，yinxinghezhifujigouyouquanliyeyouyiwujujueweiqikaihu。

　　

　　八、《通知》為什麼要強調建立聯係電話號碼與身份證件號碼的對應關係？

 

　　目前
，隨著手機短信驗證碼、短(duan)信(xin)餘(yu)額(e)提(ti)醒(xing)和(he)重(zhong)要(yao)事(shi)項(xiang)通(tong)知(zhi)等(deng)功(gong)能(neng)的(de)使(shi)用(yong)
，手(shou)機(ji)已(yi)經(jing)成(cheng)為(wei)銀(yin)行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)驗(yan)證(zheng)個(ge)人(ren)身(shen)份(fen)和(he)保(bao)護(hu)個(ge)人(ren)資(zi)金(jin)安(an)全(quan)的(de)重(zhong)要(yao)手(shou)段(duan)。在(zai)電(dian)信(xin)網(wang)絡(luo)新(xin)型(xing)違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)活(huo)動(dong)中(zhong)
，不(bu)法(fa)分(fen)子(zi)往(wang)往(wang)將(jiang)同(tong)一(yi)個(ge)手(shou)機(ji)號(hao)碼(ma)作(zuo)為(wei)多(duo)個(ge)作(zuo)案(an)賬(zhang)戶(hu)的(de)預(yu)留(liu)銀(yin)行(xing)聯(lian)係(xi)電(dian)話(hua)號(hao)碼(ma)，以(yi)便(bian)操(cao)控(kong)這(zhe)些(xie)賬(zhang)戶(hu)。通(tong)常(chang)而(er)言(yan)
，一(yi)個(ge)手(shou)機(ji)號(hao)碼(ma)由(you)一(yi)個(ge)人(ren)使(shi)用(yong)，應(ying)當(dang)對(dui)應(ying)同(tong)一(yi)個(ge)人(ren)的(de)賬(zhang)戶(hu)。為(wei)此(ci)
，《通知》要yao求qiu銀yin行xing和he支zhi付fu機ji構gou建jian立li賬zhang戶hu預yu留liu聯lian係xi電dian話hua號hao碼ma與yu個ge人ren身shen份fen證zheng件jian號hao碼ma的de一yi一yi對dui應ying關guan係xi
，對dui一yi個ge聯lian係xi電dian話hua號hao碼ma對dui應ying多duo個ge身shen份fen證zheng件jian號hao碼ma的de情qing況kuang進jin行xing排pai查zha。考kao慮lv到dao現xian實shi情qing況kuang中zhong
，成cheng年nian人ren為wei老lao人ren或huo孩hai子zi代dai理li開kai戶hu時shi，會hui預yu留liu自zi己ji的de聯lian係xi電dian話hua號hao碼ma，《通知》特別規定
，對於合理情形，由當事人說明情況後一個聯係電話號碼可以對應多個身份證件號碼；無合理情形的，應當采取暫停銀行賬戶非櫃麵業務

，暫停支付賬戶所有業務的措施。

　　要強調的是，現實情況中
，單位在批量為個人辦理工資卡
、社保卡
、醫保卡、公積金卡等時
，可能統一預留了單位財務人員的聯係電話號碼。對於這種情況，銀行應當根據《通知》的要求進行清理，變更為預留個人本人的聯係電話號碼。

　　

　　九、《通知》對支付機構為單位開立支付賬戶提出了更高的實名製審核要求是出於什麼考慮

？

 

　　根據公安機關反映，目前不法分子用於電信網絡新型違法犯罪的作案賬戶有從個人賬戶向單位賬戶轉移、從銀行賬戶向支付賬戶轉移的趨勢。同時
，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》主要對個人支付賬戶實名提出了具體管理要求
，對單位支付賬戶管理和使用規定不夠完善。為此

，《通知》針對單位支付賬戶進一步強化了客戶身份核實措施

，旨在保障客戶合法權益，防範不法分子開立匿名或假名單位賬戶從事洗錢、欺詐、套現、恐怖融資等非法活動。《通知》規gui定ding，支zhi付fu機ji構gou為wei單dan位wei客ke戶hu開kai立li支zhi付fu賬zhang戶hu時shi，既ji可ke以yi自zi主zhu或huo委wei托tuo合he作zuo機ji構gou麵mian對dui麵mian核he實shi客ke戶hu身shen份fen，也ye可ke以yi通tong過guo至zhi少shao三san個ge外wai部bu渠qu道dao遠yuan程cheng交jiao叉cha驗yan證zheng客ke戶hu身shen份fen
，在zai加jia強qiang實shi名ming製zhi管guan理li的de同tong時shi為wei支zhi付fu機ji構gou提ti供gong了le靈ling活huo的de選xuan擇ze空kong間jian，充chong分fen考kao慮lv了le電dian子zi商shang務wu的de發fa展zhan需xu要yao。

 

　　考慮到已經開立支付賬戶的存量單位客戶較多，《通知》為支付機構加強單位客戶實名製管理預留了充足的時間。下一步，人民銀行還將繼續引導支付機構不斷強化支付賬戶實名製管理。