案例25：“盜刷卡”反欺詐風險案例

 

　　【案情概況】

 

　　9月18日X銀行接到客服工單提示，某客戶銀行卡被盜刷，共計28筆，累計金額99.99萬元，客戶稱人在國外，情緒異常激動。X銀行第一時間聯係並安撫客戶，了解情況如下：客戶稱其今日用網銀轉賬付貨款，發現餘額不足
，登錄X銀行網上銀行查詢明細，網銀明細體現2017年9月18日11點28分至11點50分，POS消費28筆，每筆金額40000元，交易地點為**市。客戶稱其在境外（馬來西亞），X銀行工作人員建議其掛失

，客戶拒絕，稱卡裏隻剩100元不用掛失，建議其報警，客戶拒絕，客戶稱其人在境外，無法報警。

 

　　【處置措施】

 

　　隨即X銀行聯係了中國銀聯說明情況並發送郵件至銀聯總部
，銀聯回複為：該交易為線上交易，商戶名稱為：Y支付機構，收款行為：**銀行**分行，屬於廣東省公共支付業務
，無法攔截。後經協調
，由線上消費平台Y支付機構對該筆資金進行止付。並要求客戶自行與Y支付機構協商解決。

 

　　經X銀行工作人員與客戶溝通並查詢了該客戶的網銀明細、消費流水，發現客戶情況有可疑，該卡於2017年4月15日開卡
，2017年6月22日開始有交易記錄，至2017年9月17日發生交易1788筆，其中1755筆發生金額集中在40000元至49999元，交易對手為多家銀行，但相對固定為A銀行，對方戶名為：B、C
、D等十人，共計1604筆
，款項為多筆進賬後再以相同筆數金額出賬
，例：當日分多筆進賬約100萬
，次日再已多筆相同金額轉出
，從該客戶網銀交易流水可見，該客戶屬於無卡交易且有規律
，先由小金額每筆900元、9000元、20000元的交易到多筆40000元的頻繁交易，後金額調整為10000元


、10000元
、5000元 、2000元、900元
、200元。

 

　　9月19日在Xyinxinggongzuorenyuanlianxigaikehugaozhizijinyizhifu，zijinyishuyudongjiedezhuangtaihou
，gaikehugenghuanshoujihaojixuzhidianyinxingkefujinxingcuiban，kehuqingkuangkeyi。houyoufankuiX銀行
，因與X銀行客服溝通問題，並沒有投訴是盜刷。此後
，X銀行向中國銀聯報送了此筆風險交易。

 

　　案例26：“假信托”反欺詐風險案例

　　【案情概況】

 

　　2017年6月6日10時許，一名年近八旬的老婦在其老伴和一位年輕女子的陪同下
，到X銀行櫃台辦理100萬wan元yuan的de大da額e彙hui款kuan業ye務wu，櫃gui員yuan在zai業ye務wu辦ban理li過guo程cheng中zhong發fa現xian單dan據ju上shang填tian寫xie的de彙hui款kuan用yong途tu為wei某mou金jin融rong公gong司si信xin托tuo股gu本ben，憑ping借jie職zhi業ye敏min感gan和he風feng險xian意yi識shi，櫃gui員yuan頓dun時shi心xin生sheng警jing覺jiao，隨sui即ji向xiang老lao年nian夫fu婦fu確que認ren彙hui款kuan用yong途tu。不bu等deng老lao年nian夫fu婦fu回hui答da，年nian輕qing女nv子zi搶qiang著zhe向xiang櫃gui員yuan解jie釋shi自zi己ji是shi這zhe對dui老lao人ren的de親qin戚qi，該gai筆bi資zi金jin是shi用yong於yu購gou買mai其qi單dan位wei的de理li財cai產chan品pin，並bing一yi再zai表biao示shi資zi金jin用yong途tu安an全quan可ke靠kao。年nian輕qing女nv子zi的de急ji切qie表biao現xian更geng加jia增zeng添tian了le櫃gui員yuan的de疑yi慮lv
，櫃gui員yuan一yi邊bian針zhen對dui高gao額e理li財cai風feng險xian及ji彙hui款kuan業ye務wu風feng險xian耐nai心xin細xi致zhi向xiang老lao年nian夫fu婦fu進jin行xing提ti示shi，同tong時shi以yi大da額e資zi金jin流liu動dong需xu要yao信xin息xi核he實shi為wei由you記ji錄lu下xia老lao年nian夫fu婦fu及ji其qi子zi女nv的de聯lian係xi方fang式shi
，隨sui即ji與yu其qi女nv兒er取qu得de了le聯lian係xi。在zai得de知zhi該gai理li財cai產chan品pin不bu是shi由you銀yin行xing銷xiao售shou時shi，其qi女nv兒er立li即ji致zhi電dian勸quan阻zu父fu母mu
，但dan老lao年nian夫fu婦fu在zai櫃gui台tai仍reng固gu執zhi要yao求qiu盡jin快kuai彙hui款kuan
，還hai聲sheng稱cheng銀yin行xing阻zu攔lan其qi賺zhuan錢qian機ji會hui，由you於yu客ke戶hu情qing緒xu激ji動dong。

 

　　【處置措施】

 

　　大da堂tang經jing理li迅xun速su前qian往wang櫃gui台tai安an撫fu客ke戶hu
，同tong時shi將jiang情qing況kuang上shang報bao營ying業ye室shi經jing理li及ji分fen管guan行xing長chang。二er人ren在zai接jie到dao報bao告gao後hou，立li即ji前qian往wang廳ting堂tang開kai展zhan勸quan導dao和he協xie調tiao工gong作zuo
，一yi方fang麵mian電dian話hua致zhi電dian轄xia區qu民min警jing和he老lao人ren兒er女nv，另ling一yi方fang麵mian維wei護hu廳ting堂tang秩zhi序xu，保bao障zhang其qi他ta客ke戶hu辦ban理li業ye務wu不bu受shou影ying響xiang。兩liang位wei老lao人ren的de女nv兒er趕gan到dao銀yin行xing了le解jie情qing況kuang後hou嚇xia出chu一yi身shen冷leng汗han，當dang麵mian質zhi問wen年nian輕qing女nv子zi，該gai年nian輕qing女nv子zi看kan到dao警jing察cha到dao場chang後hou匆cong忙mang逃tao離li現xian場chang。在zai場chang目mu睹du事shi情qing經jing過guo的de客ke戶hu紛fen紛fen向xiang支zhi行xing工gong作zuo人ren員yuan豎shu起qi大da拇mu指zhi
，稱cheng讚zanX銀行是講良心的銀行，派出所民警也高度肯定了工作人員的安全意識和職業素養。

 

　　案例27：“假冒有權機關”反欺詐風險案例

　　【案情概況】

 

　　2015年12月18日，一名客戶匆忙跑進X銀行谘詢法院凍結的相關業務
，大堂經理發現客戶神情緊張、情緒急躁，及時進行了安撫。客戶稱收到順豐快遞電話，通知其因郵寄的護照申請資料丟失而涉案，可撥打027114查詢某市公安局電話進行報案。客戶通過該電話聯係到該市公安局，公安局人員告知其資料丟失後，被不法分子利用作案
，涉案金額達30萬(wan)元(yuan)，現(xian)需(xu)要(yao)凍(dong)結(jie)客(ke)戶(hu)名(ming)下(xia)所(suo)有(you)賬(zhang)戶(hu)資(zi)金(jin)
，客(ke)戶(hu)可(ke)將(jiang)資(zi)金(jin)轉(zhuan)入(ru)其(qi)提(ti)供(gong)的(de)賬(zhang)戶(hu)以(yi)確(que)保(bao)安(an)全(quan)。同(tong)時(shi)該(gai)人(ren)員(yuan)通(tong)過(guo)電(dian)子(zi)郵(you)件(jian)向(xiang)客(ke)戶(hu)發(fa)送(song)了(le)該(gai)市(shi)人(ren)民(min)檢(jian)察(cha)院(yuan)出(chu)具(ju)的(de)，帶(dai)有(you)客(ke)戶(hu)姓(xing)名(ming)
、地址
、照片的“賬戶資金凍結通知書”。客戶信以為真，隨即到支行查詢資金賬戶是否被凍結，並準備向相應賬戶彙款。

 

　　【處置措施】

 

　　大堂經理在聽取了客戶的描述後判定這是一起有預謀的反欺詐詐騙，並勸說客戶撥打了當地110
，公(gong)安(an)人(ren)員(yuan)確(que)定(ding)這(zhe)是(shi)反(fan)欺(qi)詐(zha)詐(zha)騙(pian)
，告(gao)知(zhi)客(ke)戶(hu)不(bu)要(yao)理(li)會(hui)，更(geng)不(bu)要(yao)給(gei)對(dui)方(fang)轉(zhuan)賬(zhang)。客(ke)戶(hu)仍(reng)然(ran)將(jiang)信(xin)將(jiang)疑(yi)，此(ci)時(shi)另(ling)一(yi)名(ming)客(ke)戶(hu)述(shu)說(shuo)了(le)其(qi)同(tong)事(shi)也(ye)收(shou)到(dao)類(lei)似(si)的(de)詐(zha)騙(pian)電(dian)話(hua)。大(da)堂(tang)經(jing)理(li)耐(nai)心(xin)向(xiang)客(ke)戶(hu)講(jiang)解(jie)了(le)目(mu)前(qian)反(fan)欺(qi)詐(zha)詐(zha)騙(pian)的(de)主(zhu)要(yao)特(te)點(dian)和(he)手(shou)法(fa)，並(bing)幫(bang)助(zhu)客(ke)戶(hu)回(hui)憶(yi)是(shi)否(fou)郵(you)寄(ji)資(zi)料(liao)辦(ban)理(li)過(guo)護(hu)照(zhao)。客(ke)戶(hu)確(que)認(ren)沒(mei)有(you)通(tong)過(guo)郵(you)寄(ji)方(fang)式(shi)申(shen)請(qing)護(hu)照(zhao)後(hou)，情(qing)緒(xu)漸(jian)漸(jian)平(ping)複(fu)，對(dui)銀(yin)行(xing)工(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)的(de)耐(nai)心(xin)解(jie)答(da)與(yu)傾(qing)聽(ting)表(biao)示(shi)十(shi)分(fen)感(gan)謝(xie)。

 

　　案例28：假借司法人員名義實施詐騙

　　【案情概況】

 

　　6月4日，一名客戶來到Xyinxing

，gaozhigongzuorenyuanyoufayuanderendadianhuageita
，gaosutayouyiqianjianmeichuli，guohougonganjuhuitongzhita。guoranjifenzhonghou，yigexianshiweisichuanzuojihaomalaidian
，zichengshijingcha，gaosutazaisichuanqiansheyiqijiaotongshigu，yaotashuochujiatingqingkuang、身份證號碼、銀行卡號及金額，叫他將錢取出存入對方提供的賬戶
，不然會被凍結
，並交代不能告訴其他人
，電話已錄音。

 

　　【處置措施】

 

　　大(da)堂(tang)經(jing)理(li)判(pan)斷(duan)是(shi)電(dian)信(xin)詐(zha)騙(pian)，後(hou)經(jing)櫃(gui)員(yuan)勸(quan)說(shuo)該(gai)客(ke)戶(hu)未(wei)彙(hui)款(kuan)，這(zhe)時(shi)對(dui)方(fang)又(you)打(da)電(dian)話(hua)催(cui)促(cu)彙(hui)款(kuan)
，工(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)接(jie)過(guo)電(dian)話(hua)警(jing)告(gao)對(dui)方(fang)並(bing)告(gao)知(zhi)已(yi)報(bao)警(jing)，對(dui)方(fang)即(ji)慌(huang)忙(mang)掛(gua)斷(duan)電(dian)話(hua)，客(ke)戶(hu)這(zhe)時(shi)才(cai)發(fa)現(xian)自(zi)己(ji)差(cha)點(dian)被(bei)騙(pian)。

 

　　案例29：篡改磁道信息

　　【案情概況】

 

　　2017年4月
，某行一張芯片複合借記卡在香港發生多筆偽卡盜刷交易

，經核查，發現卡片磁道信息內服務代碼（Service Code）被篡改，終端以受理磁條卡方式完成交易。

 

　　【處置措施】

 

　　接報風險事件後
，X機(ji)構(gou)立(li)即(ji)召(zhao)集(ji)相(xiang)關(guan)業(ye)務(wu)及(ji)技(ji)術(shu)部(bu)門(men)分(fen)析(xi)風(feng)險(xian)成(cheng)因(yin)，研(yan)究(jiu)討(tao)論(lun)後(hou)發(fa)現(xian)不(bu)法(fa)分(fen)子(zi)為(wei)了(le)規(gui)避(bi)發(fa)卡(ka)行(xing)關(guan)閉(bi)降(jiang)級(ji)交(jiao)易(yi)的(de)風(feng)險(xian)防(fang)控(kong)措(cuo)施(shi)，通(tong)過(guo)複(fu)製(zhi)芯(xin)片(pian)複(fu)合(he)卡(ka)磁(ci)條(tiao)信(xin)息(xi)、篡改磁道信息，製作成偽造純磁條卡後實施盜刷。針對以上情況，X機構緊急向境內各家發卡機構發送風險提示，督促其開展風險隱患排查
，並要求存在風險隱患的銀行及時進行技術整改。

 

　　案例30：跨境移機—澳門地區跨境移機案件

　　【案情概況】

 

　　境內不法分子與澳門少數珠寶店商戶相勾結，將內地POS終端郵寄澳門後，集中在一家珠寶店內設的地下工廠進行改裝
，使得終端機具能連通澳門通信網絡
，並通過加載的“撥號器”裝置逃避境內收單機構的移機風險偵測。不法分子將改裝後的POS終端出售給其它澳門珠寶店鋪，並由“扒仔”負責去賭場招徠客戶進店套現。

 

　　【處置措施】

 

　　X機構接到警方通報後，立即采取如下措施：1
、向涉案收單機構發送風險提示，督促其加強商戶入網審核工作，定期開展商戶巡檢，做好商戶終端管理工作。2、根據商戶交易特征
，進一步優化跨境移機偵測規則。3、對於涉案的收單機構開展業務違規約束。