案例13 ：冒名開卡

 

　　【案例概述】

 

　　2017年3月15日下午
，一名年輕男子到Xyinxingbanlikaikayewu，datangjingliyindaoqishiyongzizhukaikajibanli。datangjingliheshikehushenfenzhengjianhouyouxunwenqigongzuodanweijidizhi，kehujunnengyingda。kaikachenggonghou
，datangjingliduikehuzhengjianzaicijinxingfuheshi，faxiankehubenrenyushenfenzhengzhaopiansuijiweixiangsidanrengcunzaichayi。jingxunwen，kehunenggouzhunqueshuochuzhengjianhaoma
，dandizhizhongjuticun、組zu等deng詳xiang細xi信xin息xi不bu能neng準zhun確que回hui答da。當dang大da堂tang經jing理li要yao求qiu客ke戶hu提ti供gong戶hu口kou本ben作zuo為wei佐zuo證zheng時shi，該gai男nan子zi聲sheng稱cheng父fu母mu在zai其qi年nian幼you時shi離li婚hun，因yin長chang期qi不bu與yu父fu親qin居ju住zhu
，故gu不bu清qing楚chu原yuan戶hu籍ji所suo在zai地di的de詳xiang細xi地di址zhi。大da堂tang經jing理li發fa現xian異yi常chang後hou
，未wei將jiang身shen份fen證zheng及ji卡ka交jiao還hai客ke戶hu
，立li即ji向xiang運yun營ying經jing理li報bao告gao事shi件jian具ju體ti情qing況kuang
，客ke戶hu趁chen機ji不bu辭ci而er別bie。隨sui後houX銀(yin)行(xing)人(ren)員(yuan)立(li)即(ji)撥(bo)打(da)客(ke)戶(hu)留(liu)存(cun)手(shou)機(ji)號(hao)碼(ma)，發(fa)現(xian)是(shi)空(kong)號(hao)，再(zai)次(ci)撥(bo)打(da)客(ke)戶(hu)提(ti)供(gong)的(de)另(ling)一(yi)部(bu)聯(lian)係(xi)電(dian)話(hua)時(shi)
，對(dui)方(fang)接(jie)通(tong)後(hou)立(li)即(ji)掛(gua)斷(duan)，繼(ji)續(xu)撥(bo)打(da)已(yi)無(wu)法(fa)接(jie)通(tong)。

　　

　　案例14：冒名開卡

　　【案例概述】

 

　　2017年8月9日，一位女客戶攜帶臨時身份證到X銀(yin)行(xing)櫃(gui)台(tai)辦(ban)理(li)開(kai)立(li)銀(yin)行(xing)卡(ka)的(de)業(ye)務(wu)，與(yu)其(qi)同(tong)來(lai)的(de)男(nan)客(ke)戶(hu)坐(zuo)在(zai)等(deng)待(dai)區(qu)等(deng)候(hou)。經(jing)審(shen)核(he)客(ke)戶(hu)提(ti)交(jiao)的(de)申(shen)請(qing)表(biao)及(ji)身(shen)份(fen)證(zheng)信(xin)息(xi)後(hou)

，對(dui)客(ke)戶(hu)的(de)持(chi)卡(ka)情(qing)況(kuang)進(jin)行(xing)了(le)詢(xun)問(wen)並(bing)在(zai)核(he)心(xin)係(xi)統(tong)進(jin)行(xing)了(le)查(zha)詢(xun)，客(ke)戶(hu)表(biao)示(shi)自(zi)己(ji)未(wei)曾(zeng)開(kai)立(li)過(guo)X銀yin行xing的de銀yin行xing卡ka，但dan係xi統tong顯xian示shi有you其qi名ming下xia一yi張zhang卡ka片pian
，所suo以yi櫃gui台tai人ren員yuan對dui客ke戶hu進jin行xing了le第di二er次ci詢xun問wen，客ke戶hu表biao示shi卡ka片pian已yi丟diu失shi
，申shen請qing掛gua失shi銷xiao戶hu重zhong新xin辦ban理li一yi張zhang借jie記ji卡ka，因yin此ci櫃gui台tai人ren員yuan在zai核he心xin係xi統tong操cao作zuo掛gua失shi業ye務wu，在zai聯lian網wang核he查zha時shi人ren臉lian比bi對dui不bu成cheng功gong，通tong過guo變bian換huan角jiao度du仍reng對dui比bi不bu成cheng功gong。隨sui即ji櫃gui台tai人ren員yuan提ti示shi客ke戶hu可ke以yi將jiang頭tou發fa掖ye在zai耳er後hou方fang便bian識shi別bie
，但dan客ke戶hu對dui此ci表biao示shi拒ju絕jue，再zai次ci拍pai照zhao三san四si次ci之zhi後hou，客ke戶hu才cai同tong意yi將jiang頭tou發fa掖ye在zai耳er後hou，但dan是shi人ren臉lian對dui比bi依yi然ran不bu成cheng功gong。而er此ci時shi，與yu其qi一yi同tong前qian來lai在zai等deng候hou區qu等deng候hou的de男nan客ke戶hu已yi消xiao失shi不bu見jian。櫃gui台tai人ren員yuan通tong過guo比bi對dui客ke戶hu的de眼yan睛jing以yi及ji其qi他ta方fang麵mian發fa現xian確que實shi不bu太tai相xiang似si
，於yu是shi要yao求qiu客ke戶hu說shuo出chu其qi身shen份fen證zheng號hao碼ma
，但dan是shi客ke戶hu隻zhi能neng說shuo出chu前qian幾ji位wei。在zai此ci情qing況kuang下xia，X銀行會計主管及時對客戶身份進行了再次驗證，通過詢問其屬相、出生日期
、地di址zhi，客ke戶hu均jun是shi支zhi支zhi吾wu吾wu，回hui答da與yu身shen份fen證zheng信xin息xi不bu符fu

，並bing且qie身shen份fen證zheng照zhao片pian及ji本ben人ren均jun與yu聯lian網wang核he查zha照zhao片pian不bu符fu，在zai會hui計ji主zhu管guan和he櫃gui台tai人ren員yuan的de再zai三san追zhui問wen下xia，客ke戶hu終zhong於yu承cheng認ren不bu是shi本ben人ren，身shen份fen信xin息xi是shi假jia冒mao的de。隨sui後hou，在zaiX銀yin行xing行xing長chang的de指zhi示shi下xia將jiang此ci事shi件jian向xiang公gong安an機ji關guan予yu以yi報bao案an。公gong安an人ren員yuan趕gan到dao後hou
，了le解jie了le詳xiang細xi情qing況kuang，將jiang此ci名ming女nv子zi帶dai至zhi公gong安an機ji關guan，避bi免mian了le一yi起qi套tao用yong他ta人ren身shen份fen證zheng信xin息xi製zhi造zao假jia身shen份fen證zheng並bing以yi欺qi詐zha的de手shou段duan開kai立li銀yin行xing卡ka詐zha騙pian案an件jian的de發fa生sheng。

 

　　【案例啟示】

 

　　1.加強業務培訓

 

　　在(zai)日(ri)常(chang)工(gong)作(zuo)中(zhong)始(shi)終(zhong)堅(jian)持(chi)不(bu)斷(duan)的(de)進(jin)行(xing)風(feng)險(xian)教(jiao)育(yu)和(he)業(ye)務(wu)技(ji)能(neng)培(pei)訓(xun)
，把(ba)風(feng)險(xian)放(fang)在(zai)首(shou)位(wei)，要(yao)求(qiu)銀(yin)行(xing)從(cong)業(ye)人(ren)員(yuan)嚴(yan)格(ge)按(an)照(zhao)流(liu)程(cheng)辦(ban)理(li)業(ye)務(wu)，嚴(yan)把(ba)核(he)查(zha)關(guan)，才(cai)避(bi)免(mian)了(le)案(an)件(jian)的(de)發(fa)生(sheng)。

 

　　2.時刻警惕風險

 

　　通過發現上述風險事件，充分顯示了風險無處不在
，所以在任何情況下都要保持高度的警惕性和責任心。

 

　　3.建立雙重防線

 

　　通(tong)過(guo)銀(yin)行(xing)營(ying)業(ye)網(wang)點(dian)經(jing)辦(ban)櫃(gui)員(yuan)麵(mian)對(dui)麵(mian)核(he)實(shi)及(ji)總(zong)行(xing)集(ji)中(zhong)作(zuo)業(ye)中(zhong)心(xin)遠(yuan)程(cheng)審(shen)核(he)兩(liang)道(dao)防(fang)線(xian)對(dui)單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)身(shen)份(fen)進(jin)行(xing)嚴(yan)格(ge)審(shen)核(he)，一(yi)經(jing)發(fa)現(xian)存(cun)在(zai)疑(yi)義(yi)，務(wu)必(bi)根(gen)據(ju)實(shi)際(ji)情(qing)況(kuang)采(cai)取(qu)必(bi)要(yao)措(cuo)施(shi)。

 

　　4.切斷風險源頭

 

　　聯(lian)網(wang)核(he)查(zha)是(shi)日(ri)常(chang)辦(ban)理(li)業(ye)務(wu)的(de)重(zhong)要(yao)環(huan)節(jie)，在(zai)辦(ban)理(li)大(da)額(e)業(ye)務(wu)與(yu)特(te)殊(shu)業(ye)務(wu)時(shi)，必(bi)須(xu)認(ren)真(zhen)進(jin)行(xing)聯(lian)網(wang)核(he)查(zha)
，不(bu)能(neng)流(liu)於(yu)形(xing)式(shi)，櫃(gui)員(yuan)作(zuo)為(wei)防(fang)範(fan)風(feng)險(xian)的(de)第(di)一(yi)道(dao)關(guan)口(kou)，必(bi)須(xu)嚴(yan)格(ge)審(shen)核(he)，切(qie)實(shi)從(cong)源(yuan)頭(tou)上(shang)堵(du)住(zhu)風(feng)險(xian)
，防(fang)範(fan)此(ci)類(lei)風(feng)險(xian)事(shi)件(jian)的(de)發(fa)生(sheng)。

　　

　　案例15：偽冒證件開戶

　　【案例概述】

 

　　2017年9月21日
，X銀行營業部綜合櫃員在受理Y公(gong)司(si)開(kai)戶(hu)業(ye)務(wu)時(shi)
，按(an)規(gui)定(ding)對(dui)其(qi)開(kai)戶(hu)用(yong)途(tu)及(ji)具(ju)體(ti)項(xiang)目(mu)地(di)址(zhi)進(jin)行(xing)詢(xun)問(wen)時(shi)，客(ke)戶(hu)無(wu)法(fa)應(ying)答(da)，並(bing)且(qie)客(ke)戶(hu)提(ti)供(gong)的(de)總(zong)公(gong)司(si)法(fa)人(ren)身(shen)份(fen)證(zheng)在(zai)銀(yin)行(xing)鑒(jian)別(bie)儀(yi)器(qi)上(shang)不(bu)識(shi)別(bie)。根(gen)據(ju)常(chang)年(nian)積(ji)累(lei)的(de)經(jing)驗(yan)判(pan)斷(duan)該(gai)身(shen)份(fen)證(zheng)的(de)質(zhi)地(di)與(yu)真(zhen)實(shi)身(shen)份(fen)證(zheng)有(you)差(cha)別(bie)，初(chu)步(bu)識(shi)別(bie)為(wei)假(jia)身(shen)份(fen)證(zheng)。

 

　　【處理措施】

 

　　辦理該業務的綜合櫃員上報業務主管共同辨別，均確認為假身份證。X銀行綜合櫃員立即上報至營業部經理，經與派出所核實，該法人代表為在詐騙犯逃犯，懷疑Y公司法人被騙或打算利用賬戶行騙。派出所人員即刻來到X銀行，將開戶人員帶走，相關調查由當地警方介入。

 

　　【案例啟示】

 

　　銀行應加強發欺詐防控：第一，加強辨別能力。櫃員辦理開戶業務時嚴格審核客戶提供的相關證照
，通過聯網核查、人行賬戶係統
、zhudongwenxundengduozhongfangshishibiezhengzhaozhenwei。dier，jiaqiangyewuxuexi。tigaoyinxingyuangongfangkongnenglihefanjianengli，zhiyoushikebaochigaodujingti，zhunquezhangkonggeleiyewufengxiandian

，baguimiangexiangguizhangzhiduluoshidaoshichu，cainengbaohuyinxingshengyuhehefaquanyibushouqinhai。disan，yangebakongshenheguan。yaojinyibutigaoyinxingyewurenyuandefengxianfangkongyishi
，guiyuan、現場管理人員要在不同層麵加強對客戶提供證照的識別能力，真正做到從源頭上消除可能出現的欺詐風險，確保銀行業務健康。

 

　　案例16：偽冒證件開戶

 

　　【案情概況】

 

　　2016年10月12日

，X銀行Y支行接到一名外地女子提出開立銀行卡及網銀的申請，持戶名為鄧海英的身份證
，證件號碼為4408********3520該女子長相與鄧海英的身份證照片極其相似
，但通過聯網核查可以確定非本人。X銀行櫃員要求出示其他輔證時，該女子稱沒有，因此X銀行拒絕為其辦理該業務。2016年10月13日，X銀行Z支行同樣接到一名外地女子提出開立銀行卡及網銀的申請，持戶名為高敏的身份證，證件號碼為4401********4520，同樣該女子長相與所持高敏的身份證照片極其相似
，但通過聯網核查可以確定非本人。

 

　　【處置措施】

 

　　由於2016年10月份
，X銀行頻繁接到類似外地人員申請辦理銀行卡及網銀業務，有多名人員使用的手機號碼為170號段（電信詐騙常用號段）

，行為相關可疑
，引起了X銀yin行xing的de高gao度du重zhong視shi，要yao求qiu各ge分fen支zhi行xing嚴yan格ge審shen核he開kai戶hu證zheng件jian與yu本ben人ren是shi否fou一yi致zhi，嚴yan格ge遵zun守shou辦ban卡ka的de相xiang關guan規gui定ding，尤you其qi是shi異yi地di辦ban卡ka。積ji極ji防fang範fan欺qi詐zha案an件jian的de發fa生sheng，保bao證zheng客ke戶hu的de資zi金jin不bu受shou損sun失shi。同tong時shi

，X銀行將該情況轉發至所在市公安局組建的包括鄂爾多斯市內各銀行單位、人民銀行、銀監局、檢察院等在內的“打擊治理通訊網絡詐騙聯絡”的微信群，以此提醒各單位積極防範和打擊。

 

　　案例17：異常開戶

 

　　【案情概況】

 

　　某日

，福建籍客戶湯某武至Xyinxingbanlikaihuyewu，qitigongdeshenfenzhengjianxinxijingshenfenjianbieyijilianwanghezha
，junfankuizhenshiwuyichang。zaiheshikehulianxidianhuaguochengzhong
，qitigongdelianxidianhua180***6966被銀行係統提示被另一客戶占用，無法開戶
，客戶隨即提供了另一手機號碼180***8568，櫃(gui)員(yuan)在(zai)核(he)實(shi)其(qi)電(dian)話(hua)繳(jiao)費(fei)信(xin)息(xi)後(hou)
，確(que)認(ren)為(wei)其(qi)本(ben)人(ren)使(shi)用(yong)，在(zai)詢(xun)問(wen)其(qi)職(zhi)業(ye)信(xin)息(xi)後(hou)
，均(jun)未(wei)見(jian)明(ming)顯(xian)異(yi)常(chang)
，故(gu)為(wei)其(qi)辦(ban)理(li)了(le)個(ge)人(ren)結(jie)算(suan)賬(zhang)戶(hu)。隨(sui)後(hou)，另(ling)一(yi)客(ke)戶(hu)湯(tang)某(mou)亮(liang)也(ye)要(yao)求(qiu)開(kai)立(li)個(ge)人(ren)銀(yin)行(xing)結(jie)算(suan)賬(zhang)戶(hu)，櫃(gui)員(yuan)在(zai)審(shen)查(zha)戶(hu)籍(ji)信(xin)息(xi)時(shi)，發(fa)現(xian)其(qi)戶(hu)籍(ji)地(di)址(zhi)信(xin)息(xi)與(yu)湯(tang)某(mou)武(wu)的(de)相(xiang)似(si)，引(yin)起(qi)櫃(gui)員(yuan)警(jing)覺(jiao)。

 

　　【處置措施】

 

　　櫃(gui)員(yuan)立(li)即(ji)將(jiang)情(qing)況(kuang)上(shang)報(bao)支(zhi)行(xing)前(qian)台(tai)業(ye)務(wu)部(bu)主(zhu)管(guan)，主(zhu)管(guan)在(zai)了(le)解(jie)信(xin)息(xi)後(hou)
，提(ti)出(chu)需(xu)要(yao)上(shang)門(men)核(he)實(shi)客(ke)戶(hu)的(de)住(zhu)所(suo)信(xin)息(xi)和(he)經(jing)營(ying)場(chang)所(suo)。客(ke)戶(hu)隨(sui)即(ji)態(tai)度(du)惡(e)劣(lie)，表(biao)示(shi)不(bu)開(kai)戶(hu)了(le)，兩(liang)人(ren)一(yi)同(tong)離(li)開(kai)支(zhi)行(xing)。X銀yin行xing前qian台tai主zhu管guan立li即ji將jiang之zhi前qian開kai立li的de客ke戶hu湯tang某mou武wu的de賬zhang戶hu轉zhuan不bu動dong戶hu，並bing將jiang異yi常chang開kai戶hu情qing況kuang上shang報bao機ji構gou渠qu道dao營ying管guan部bu。渠qu道dao營ying管guan部bu當dang即ji向xiang轄xia內nei所suo有you營ying業ye網wang點dian通tong報bao了le此ci次ci異yi常chang開kai戶hu事shi件jian，並bing要yao求qiu各ge支zhi行xing加jia強qiang防fang範fan。

 

　　同日，客戶湯某亮與另一名福建籍人員張某建至另一支行準備開立個人銀行結算賬戶，由於之前X銀(yin)行(xing)內(nei)部(bu)已(yi)進(jin)行(xing)了(le)通(tong)報(bao)

，故(gu)支(zhi)行(xing)櫃(gui)麵(mian)人(ren)員(yuan)在(zai)受(shou)理(li)客(ke)戶(hu)申(shen)請(qing)後(hou)，在(zai)審(shen)核(he)客(ke)戶(hu)身(shen)份(fen)的(de)同(tong)時(shi)及(ji)時(shi)告(gao)知(zhi)前(qian)台(tai)業(ye)務(wu)部(bu)主(zhu)管(guan)，主(zhu)管(guan)以(yi)需(xu)要(yao)上(shang)門(men)核(he)實(shi)住(zhu)所(suo)地(di)等(deng)信(xin)息(xi)為(wei)由(you)，使(shi)客(ke)戶(hu)放(fang)棄(qi)開(kai)戶(hu)的(de)意(yi)圖(tu)，離(li)開(kai)網(wang)點(dian)。

 

　　【案例啟示】

 

　　1.加強客戶身份識別。在賬戶開立時
，除核實客戶身份證件外
，還應了解其職業信息
、住址、開戶用途等情況，核實預留電話號碼，發現可疑開戶行為的，還應要求其出具輔助證件等更為嚴格的審核措施。

 

　　2.建jian立li可ke疑yi案an例li的de通tong報bao與yu預yu警jing機ji製zhi。為wei防fang範fan不bu法fa分fen子zi嚐chang試shi在zai不bu同tong營ying業ye網wang點dian的de開kai戶hu行xing為wei，應ying立li即ji在zai一yi定ding範fan圍wei內nei對dui案an件jian進jin行xing通tong報bao，做zuo到dao提ti前qian預yu警jing。

 

　　3.建立可疑客戶名單製管理機製。對網點發現、堵截的可疑交易行為建立名單製管理機製
，以便其他網點人員能第一時間識別相同行為，並進行堵截。

 

　　案例18：老年人集體申請辦理借記卡或激活養老助殘卡金融功能

　　【案情概況】

 

　　2017年8月份，X銀行某營業網點持續出現中老年人集體到櫃麵申請辦理借記卡或激活養老助殘卡金融功能的情況。申請老人年齡均在50-60歲之間，開卡理由不一，但開卡要求強烈。

 

　　【處置措施】

 

　　X銀行各營業機構高度敏銳，判斷集中辦卡（包括激活養老助殘卡金融功能）可疑現象後
，一方麵，立即以需核實開卡實際用途等理由暫停老人們的開卡業務並上報X銀行總行管理部門；另一方麵，耐心詢問老人真實情況並做好安撫工作，防止老人因激動出行過激行為。經了解，這類中老年人客戶統一加入了一個“民族事務委員會XXX”的微信群

，該群自稱為“巨龍”、“陳玉英”等項目的受害者。群內稱“近期接到消息
，國家民政部將給每位受害者發放60萬元補償金，並且指定要使用X銀行卡”，造成中老年人集中到X銀行申請開卡或激活養老助殘卡金融功能的情況。X銀行已在第一時間采取以下措施：

 

　　一是全行通報可疑業務“案情”。針對出現的異常開戶等業務情況，及時總結歸納
，提煉“案情”要點，形成通報下發至全行
，提示一線人員在日常業務辦理過程中堵截異常開卡，保護客戶資金安全。

 

　　二是嚴把開卡（戶）環節審核關。要求轄內各營業機構必須嚴格執行開戶真實性審核製度
，對異常開戶行為，做到周密詢問，逐一核實。

 

　　三是做好解釋與安撫工作。發現中老年人因要接受“受害補償款”申請開卡時：立即揭露騙局並勸阻其開戶，耐心、細致地做好客戶的解釋和安撫工作。

 

　　四是加強與公安機關的聯動，發現涉嫌電信網絡新型違法犯罪活動的，及時向轄屬公安機關報案。