【案情概況】

　　

　　2017年6月，通過交易監控，X機構Y商戶的交易情況命中風險規則
，初步排查發現商戶交易金額中相同金額和整數金額占比過高。

　　

　　【處置措施】

　　

　　X機構風控人員立即開展深入調查。經內部排查
，商戶官網業務類型為債權置換，係高風險行業
，商戶官網和曾用名關聯到一家P2P公司，其法人曾因涉嫌非法集資且20億資金兌付困難被立案調查。隨即X機構發起調單，但商戶始終無法提供相關憑證以還原真實交易場景。綜上判斷，該商戶有高度的非法集資嫌疑。X機構按照風險防範機製的相關規定，迅速啟動處置工作
，立即暫停商戶資金結算，並關閉商戶交易接口。

　　

　　【案例啟示】

　　

　　通過調查發現P2Pgongsideyewumoshicunzaijidafengxian
，suizheyewukuozhang，zijinxuqiuyalijijushangsheng，yidanzijinlianduanlie，shanghujuankuanchutao
，jianggeihezuojiamengshanghehuiyuanzaochengdaliangzijinsunshi，yiyinfaquntixingshijian。yinci，weibaozhangzijinanquan，weihushengyuquanyi
，jianyizaiyixiafangmianjiaqiangfengxiankongzhi：一是提高商戶審核標準和鑒權

，嚴格開展新入網商戶審核，對於中、高風險類商戶落實現場審查以及商戶網站、App等外網的相關排查，強化對商戶交易真實性、合規性排查
；二是優化監控規則，針對商戶交易特征，將綜合交易突增

、金額差異等多方麵條件設置規則進行偵測；三是鼓勵風險排查，對於發現涉及傳銷、返利等風險商戶較多的風控人員予以考核加分激勵，提升風險查處主動性和前瞻性。

　　

　　案例8：開戶行為異常，結伴陪同人員全程代答

　　

　　

　　【案情概況】

　　

　　2017年3月21日，張女士（74歲）在一中年男子陪同下至X銀行開立銀行卡，並存入現金3wanyuan。guimianrenyuanzaixunwenzhangnvshikaikaxuqiushi

，faxianyinxingzixunwentijieyoupeitongnanzihuida，dangguiyuanxunwenpeitongnanzishifoushijiarenhuopengyoushi，zhangnvshizhizhiwuwuwufazuoda，peitongnanzitiqihuidashuoshiqinqi
，cijuyinqileyinxingrenyuandejingjiao

，banliyewuqijianliangrenyizhizaijiaotan，bingqieyouyihuibiyinxingdatangjingli。

　　

　　【處置措施】

　　

　　期間大堂經理偶爾聽到“收益高”、“保本”、“項目”等(deng)詞(ci)，懷(huai)疑(yi)張(zhang)女(nv)士(shi)疑(yi)似(si)遭(zao)到(dao)非(fei)法(fa)集(ji)資(zi)詐(zha)騙(pian)
，大(da)堂(tang)經(jing)理(li)提(ti)醒(xing)張(zhang)女(nv)士(shi)，理(li)財(cai)有(you)風(feng)險(xian)特(te)別(bie)針(zhen)對(dui)非(fei)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)的(de)理(li)財(cai)投(tou)資(zi)，極(ji)有(you)可(ke)能(neng)存(cun)在(zai)詐(zha)騙(pian)的(de)風(feng)險(xian)
，應(ying)通(tong)過(guo)正(zheng)規(gui)渠(qu)道(dao)購(gou)買(mai)
，謹(jin)防(fang)上(shang)當(dang)受(shou)騙(pian)。不(bu)料(liao)張(zhang)女(nv)士(shi)不(bu)聽(ting)勸(quan)阻(zu)，態(tai)度(du)強(qiang)硬(ying)，表(biao)示(shi)自(zi)己(ji)的(de)錢(qian)自(zi)己(ji)有(you)權(quan)做(zuo)主(zhu)


，拒(ju)絕(jue)接(jie)受(shou)勸(quan)阻(zu)。櫃(gui)麵(mian)人(ren)員(yuan)見(jian)大(da)堂(tang)經(jing)理(li)勸(quan)阻(zu)無(wu)效(xiao)，以(yi)業(ye)務(wu)辦(ban)理(li)需(xu)要(yao)與(yu)其(qi)子(zi)女(nv)核(he)實(shi)為(wei)由(you)，取(qu)得(de)了(le)張(zhang)女(nv)士(shi)子(zi)女(nv)的(de)電(dian)話(hua)並(bing)進(jin)行(xing)了(le)聯(lian)係(xi)。隨(sui)後(hou)，張(zhang)女(nv)士(shi)兒(er)子(zi)急(ji)忙(mang)奔(ben)赴(fu)支(zhi)行(xing)營(ying)業(ye)現(xian)場(chang)

，勸(quan)阻(zu)母(mu)親(qin)不(bu)要(yao)輕(qing)信(xin)陌(mo)生(sheng)人(ren)介(jie)紹(shao)的(de)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)


，切(qie)勿(wu)購(gou)買(mai)非(fei)正(zheng)規(gui)渠(qu)道(dao)的(de)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)
，聽(ting)了(le)兒(er)子(zi)與(yu)銀(yin)行(xing)工(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)的(de)再(zai)三(san)勸(quan)阻(zu)
，張(zhang)女(nv)士(shi)才(cai)恍(huang)然(ran)大(da)悟(wu)，打(da)消(xiao)了(le)購(gou)買(mai)念(nian)頭(tou)，此(ci)時(shi)一(yi)直(zhi)陪(pei)同(tong)張(zhang)女(nv)士(shi)的(de)青(qing)年(nian)男(nan)子(zi)早(zao)已(yi)沒(mei)有(you)蹤(zong)影(ying)。第(di)二(er)天(tian)
，張(zhang)女(nv)士(shi)及(ji)兒(er)子(zi)親(qin)自(zi)到(dao)X銀行進行致謝，感謝X銀行工作人員，工作認真負責
，及時製止，使得母親的血汗錢得以保全。

 

　　【案例啟示】

 

　　陌生人員陪同辦理業務
，減少客戶與銀行人員的交流和接觸機會
，避免客戶被銀行工作人員勸阻。

 

　　被欺騙的人群多為老年人
，初次開卡存入少量現金。詐騙分子往往以投資理財產品或項目為由，吹噓其產品或項目起存金額低
、利率高
、保本保息
、goumaifangbiananquan，mianduiruciyouyouhuolidechanpin，laonianrendaduobaozheshishikandexintai

，cunrujiqianyuangoumai，bingrenweiyouchengshoufengxiandenengli，zaidedaochengnuodelixihouzhujianjiadatouzizijin。

 

　　要(yao)求(qiu)客(ke)戶(hu)開(kai)通(tong)電(dian)子(zi)銀(yin)行(xing)
，客(ke)戶(hu)在(zai)開(kai)立(li)銀(yin)行(xing)卡(ka)時(shi)

，詐(zha)騙(pian)分(fen)子(zi)會(hui)要(yao)求(qiu)客(ke)戶(hu)開(kai)通(tong)電(dian)子(zi)銀(yin)行(xing)功(gong)能(neng)，方(fang)便(bian)操(cao)作(zuo)，但(dan)客(ke)戶(hu)多(duo)為(wei)六(liu)七(qi)十(shi)歲(sui)的(de)退(tui)休(xiu)老(lao)人(ren)，並(bing)不(bu)具(ju)備(bei)使(shi)用(yong)電(dian)子(zi)銀(yin)行(xing)的(de)能(neng)力(li)。

 

　　案例9：微信賬戶異常，搜索到虛假客服電話被騙

　　【案情概況】

 

　　2017年9月5日，某用戶由於微信無法接收相應的紅包，故自行在百度上搜索到微信假客服電話。14：01
，黃(huang)某(mou)主(zhu)動(dong)聯(lian)係(xi)對(dui)方(fang)後(hou)，對(dui)方(fang)描(miao)述(shu)用(yong)戶(hu)微(wei)信(xin)涉(she)嫌(xian)違(wei)規(gui)轉(zhuan)發(fa)信(xin)息(xi)被(bei)限(xian)製(zhi)了(le)，詢(xun)問(wen)用(yong)戶(hu)是(shi)否(fou)需(xu)要(yao)進(jin)行(xing)恢(hui)複(fu)操(cao)作(zuo)，用(yong)戶(hu)確(que)認(ren)需(xu)要(yao)後(hou)根(gen)據(ju)對(dui)方(fang)引(yin)導(dao)進(jin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)激(ji)活(huo)驗(yan)證(zheng)。在(zai)此(ci)期(qi)間(jian)
，騙(pian)子(zi)通(tong)過(guo)各(ge)種(zhong)方(fang)式(shi)了(le)解(jie)到(dao)用(yong)戶(hu)賬(zhang)戶(hu)錢(qian)款(kuan)信(xin)息(xi)，騙(pian)子(zi)讓(rang)會(hui)員(yuan)打(da)款(kuan)驗(yan)證(zheng)激(ji)活(huo)
，用(yong)戶(hu)分(fen)別(bie)於(yu)14:12分


、14:23分兩筆轉賬到壞人提供的銀行卡。

 

　　【處理措施】

 

　　上述過程中，欺詐風控策略識別到存在風險，輸出交易驗證短信“你正在轉賬***45.92元，警惕兼職、退款、高回報投資、自稱客服或公檢法等騙局，驗證碼******。唯一熱線：***88。”由於欺詐者通過下達多次轉賬操作和指令迷惑會員
，導致會員最終錢款損失。

 

　　14：16，X機ji構gou將jiang可ke疑yi風feng險xian信xin息xi同tong步bu到dao電dian詐zha平ping台tai進jin行xing風feng險xian預yu警jing及ji止zhi付fu，公gong安an與yu用yong戶hu取qu得de聯lian係xi並bing確que認ren受shou騙pian，及ji時shi對dui該gai欺qi詐zha收shou益yi卡ka進jin行xing司si法fa凍dong結jie，已yi知zhi截jie留liu49928.66元，待後續公安機關定性返還。

 

　　2017年9月6日 08:38:58用戶意識到被騙後來電舉報，X機構對此作了定性審理，對欺詐團夥作了串並分析及打擊處置
，並對用戶進行安全教育。

 

　　【案例啟示】

 

　　持chi續xu夯hang實shi反fan欺qi詐zha風feng控kong能neng力li，應ying用yong前qian沿yan模mo型xing及ji創chuang新xin算suan法fa，從cong單dan環huan節jie升sheng級ji到dao鏈lian路lu化hua，並bing配pei合he差cha異yi化hua階jie梯ti化hua的de管guan控kong產chan品pin及ji能neng力li，提ti升sheng風feng險xian控kong製zhi能neng力li。

 

　　強(qiang)化(hua)用(yong)戶(hu)心(xin)智(zhi)安(an)全(quan)，聯(lian)動(dong)內(nei)外(wai)部(bu)渠(qu)道(dao)進(jin)行(xing)安(an)全(quan)教(jiao)育(yu)宣(xuan)傳(chuan)
，鼓(gu)勵(li)用(yong)戶(hu)傳(chuan)播(bo)安(an)全(quan)知(zhi)識(shi)，將(jiang)安(an)全(quan)教(jiao)育(yu)融(rong)入(ru)到(dao)產(chan)品(pin)業(ye)務(wu)中(zhong)，多(duo)渠(qu)道(dao)多(duo)模(mo)式(shi)聯(lian)動(dong)，防(fang)患(huan)於(yu)未(wei)然(ran)。

 

　　加強生態合作，與行業夥伴
、公安
、銀行等部門共同探索反欺詐合作新模式，從上遊的信息泄露
、信息發布環節入手
，讓欺詐分子作案鏈路成本增加，實現生態淨化。

 

　　案例10：通過“偽基站”發送木馬病毒短信
，盜刷事主銀行卡資金

　　【案情概述】

 

　　2017年6月2日，家住河北邢台的趙女士收到一個開頭為“和校園”的(de)信(xin)息(xi)，趙(zhao)女(nv)士(shi)誤(wu)以(yi)為(wei)是(shi)家(jia)中(zhong)孩(hai)子(zi)學(xue)校(xiao)發(fa)送(song)的(de)短(duan)信(xin)，隨(sui)即(ji)點(dian)開(kai)查(zha)看(kan)。點(dian)開(kai)短(duan)信(xin)鏈(lian)接(jie)後(hou)手(shou)機(ji)便(bian)提(ti)示(shi)需(xu)要(yao)安(an)裝(zhuang)軟(ruan)件(jian)，趙(zhao)女(nv)士(shi)沒(mei)有(you)在(zai)意(yi)便(bian)點(dian)擊(ji)了(le)安(an)裝(zhuang)，稍(shao)許(xu)過(guo)後(hou)手(shou)機(ji)屏(ping)幕(mu)上(shang)彈(dan)出(chu)“版本不匹配，自動卸載”deziyang，youyuwuqitayichangzhaonvshibianmeizailihui。geri，zaijinxinggouwushifaxiankaneizijinbuzu，zheyinqilezhaonvshidejingti。jingwangshangyinxingzhaxunfaxian
，yinxingkaneizijin“不翼而飛”
，而在此期間趙女士沒有接到過任何銀行卡消費提醒短信。

 

　　【處理措施】

 

　　X機構依托反欺詐產品，對犯罪分子所操縱的賬戶從注冊、登陸、瀏覽

、支zhi付fu等deng各ge環huan節jie，進jin行xing了le全quan方fang位wei的de風feng險xian行xing為wei分fen析xi。通tong過guo對dui犯fan罪zui分fen子zi所suo使shi用yong的de硬ying件jian設she備bei信xin息xi進jin行xing鎖suo定ding
，關guan聯lian出chu與yu風feng險xian設she備bei相xiang關guan的de全quan量liang風feng險xian交jiao易yi，同tong步bu進jin行xing攔lan截jie處chu理li。逐zhu一yi掃sao描miao分fen析xi風feng險xian交jiao易yi，迅xun速su製zhi定ding應ying對dui策ce略lve阻zu擊ji後hou續xu風feng險xian，並bing根gen據ju風feng險xian交jiao易yi的de特te點dian，從cong地di理li信xin息xi、設備信息
、行為習慣
、交易行為等多維度形成情報信息報告，同步至警方
，為後續警方偵破工作奠定了基礎。

 

　　犯罪嫌疑人利用“偽基站”向xiang不bu特te定ding人ren群qun發fa送song帶dai有you木mu馬ma病bing毒du鏈lian接jie短duan信xin的de方fang式shi
，非fei法fa獲huo取qu公gong民min個ge人ren信xin息xi

，繼ji而er通tong過guo網wang絡luo購gou物wu平ping台tai利li用yong已yi掌zhang握wo的de公gong民min個ge人ren信xin息xi，偽wei冒mao事shi主zhu的de身shen份fen對dui事shi主zhu的de銀yin行xing卡ka內nei資zi金jin進jin行xing盜dao刷shua完wan成cheng非fei法fa獲huo利li。

 

　　案例11：多筆大額交易
，虛假進件材料，掩蓋欺詐場景

　　【案情概述】

 

　　11月2日
，X機構收到警方關於“曹湖濱百貨”的協助調查函，案件類型為電信欺詐案
，通過反查交易發現，商戶出現多筆大額借記卡交易。發現風險商戶後
，X機構立即對其進件資料進行核查，了解貨物進件情況、交易規模
、商戶主營業務，並立即將該商戶進行資金凍結

，對其進行全麵排查。

 

　　【處理措施】

 

　　排pai查zha中zhong，代dai理li商shang起qi先xian回hui複fu該gai商shang戶hu主zhu營ying業ye務wu為wei舊jiu家jia電dian批pi量liang銷xiao售shou

，該gai批pi交jiao易yi的de具ju體ti用yong途tu是shi批pi量liang采cai購gou舊jiu家jia電dian，並bing提ti供gong該gai批pi交jiao易yi的de相xiang關guan證zheng明ming材cai料liao。後hou續xu
，X機ji構gou查zha到dao商shang戶hu供gong貨huo商shang為wei一yi百bai貨huo商shang店dian
，為wei何he與yu實shi際ji經jing營ying不bu符fu？於yu是shi聯lian係xi商shang戶hu要yao求qiu提ti供gong銷xiao貨huo清qing單dan和he持chi卡ka人ren身shen份fen證zheng照zhao片pian，核he實shi該gai批pi舊jiu家jia電dian的de送song貨huo地di址zhi。11月7日代理商再次反饋，之前的資料是商戶為了規避風險提供的虛假資料
，經再次核實，商戶實際將POS機放在賭場使用，交易的卡是借記卡。收到反饋後
，X機構要求代理商實地走訪並回收商戶所有交易小票
，代理商最終回複，該商戶因違法經營賭場已被抓獲。得到該信息後
，X機構對入網法人為“曹湖濱”的所有商戶進行關停動作
，同時進一步加強風險管控。

 

　　案例12：以調額及辦理分期產品為由實施電信網絡詐騙

　　【案例概述】

 

　　2017年11月中旬，X銀行通過設備指紋技術對手機APP賬戶進行異常行為事前預警監控
，監控過程中發現，某設備及APP賬(zhang)號(hao)登(deng)陸(lu)時(shi)觸(chu)發(fa)監(jian)控(kong)報(bao)警(jing)。隨(sui)後(hou)，反(fan)欺(qi)詐(zha)人(ren)員(yuan)迅(xun)速(su)介(jie)入(ru)，經(jing)調(tiao)查(zha)判(pan)斷(duan)，該(gai)情(qing)況(kuang)為(wei)一(yi)起(qi)銀(yin)行(xing)卡(ka)電(dian)信(xin)網(wang)絡(luo)詐(zha)騙(pian)風(feng)險(xian)事(shi)件(jian)。詐(zha)騙(pian)分(fen)子(zi)以(yi)調(tiao)額(e)及(ji)辦(ban)理(li)分(fen)期(qi)產(chan)品(pin)為(wei)由(you)，通(tong)過(guo)詐(zha)騙(pian)電(dian)話(hua)騙(pian)取(qu)客(ke)戶(hu)動(dong)態(tai)驗(yan)證(zheng)碼(ma)等(deng)關(guan)鍵(jian)驗(yan)證(zheng)信(xin)息(xi)
，從(cong)而(er)冒(mao)用(yong)客(ke)戶(hu)身(shen)份(fen)登(deng)陸(lu)並(bing)操(cao)作(zuo)銀(yin)行(xing)APP，盜用客戶信用卡內信貸資金購買分期產品及代金券。

 

　　【處理措施】

 

　　X銀行完成風險情況調查分析後
，積極果斷地采取了多重有效處置措施，及時為受騙客戶挽回了資金損失：

 

　　一是及時聯係客戶確認交易前後相關情況，通過客戶反饋情況進一步確認事件性質，同時提示和協助客戶對銀行卡賬戶及手機APP賬號進行安全設置，保證賬戶安全。

 

　　二(er)是(shi)啟(qi)動(dong)第(di)三(san)方(fang)資(zi)金(jin)及(ji)產(chan)品(pin)攔(lan)截(jie)機(ji)製(zhi)
，對(dui)尚(shang)未(wei)清(qing)算(suan)的(de)信(xin)用(yong)卡(ka)盜(dao)刷(shua)款(kuan)項(xiang)實(shi)施(shi)有(you)效(xiao)攔(lan)截(jie)，針(zhen)對(dui)分(fen)期(qi)產(chan)品(pin)合(he)作(zuo)商(shang)戶(hu)采(cai)取(qu)應(ying)急(ji)處(chu)置(zhi)手(shou)段(duan)，緊(jin)急(ji)攔(lan)截(jie)分(fen)期(qi)商(shang)品(pin)。

 

　　三是提高受騙客戶識別電信詐騙能力、增強安全用卡的防範意識，妥善保管個人支付敏感信息。

 

　　【案例啟示】

 

　　1.主動研究最新欺詐形勢

、快速迭代欺詐防控策略
，加強欺詐風險的事前識別預警能力、事中調查分析效率、事後風險處置水平，還要常抓客戶安全用卡宣傳及員工風險培訓工作不放鬆。

 

　　2.豐富各類事前防控手段

 

　　在新產品以及新業務導入環節，會進行相應風控功能評估與設計，在用戶體驗與風險防控間進行平衡。除加強信息安全管理、強化開戶實名製管理、開展合規內控檢查等事前防控手段外，在賬戶管理、可疑交易管理、支付驗證管理等方麵進一步加強防線建設
，組織“一人多戶”清理工作
、排查不動戶等情況

，從開戶源頭、支付渠道及可疑交易等多個緯度提升欺詐風險管理能力。整合行內外多種黑名單數據，建立了針對設備、客戶等緯度的黑名單體係，以便後續實時阻斷。

 

　　3.事中調查及事後處置水平

 

　　銀行建設反欺詐偵測係統
，部署針對登陸
、轉zhuan賬zhang等deng不bu同tong場chang景jing的de規gui則ze以yi及ji模mo型xing，針zhen對dui交jiao易yi觸chu發fa告gao警jing風feng險xian高gao低di級ji別bie
，啟qi動dong不bu同tong程cheng度du的de風feng險xian核he實shi措cuo施shi。當dang係xi統tong判pan斷duan客ke戶hu資zi金jin風feng險xian極ji高gao時shi，將jiang中zhong斷duan該gai客ke戶hu交jiao易yi，自zi動dong鎖suo定ding該gai客ke戶hu電dian子zi渠qu道dao進jin行xing保bao護hu
，通tong過guo電dian話hua外wai呼hu或huo者zhe短duan信xin與yu客ke戶hu確que認ren是shi否fou本ben人ren交jiao易yi。此ci外wai
，在zai詐zha騙pian資zi金jin流liu轉zhuan通tong道dao上shang，積ji極ji與yu第di三san方fang收shou單dan機ji構gou開kai展zhan業ye務wu合he作zuo，有you效xiao攔lan截jie盜dao用yong資zi金jin

，為wei客ke戶hu損sun失shi的de挽wan回hui起qi到dao重zhong要yao作zuo用yong，提ti升sheng了le電dian信xin詐zha騙pian盜dao用yong事shi件jian的de處chu置zhi效xiao率lv和he成cheng功gong率lv。

 

　　4.加強簽約手機號管理

 

　　嚴格落實電子渠道簽約實名製要求，2016年起增加對客戶簽約手機號的檢查認證
；梳理並清理存量一個手機號簽約多個客戶網銀的異常情況
；完善新個人客戶聯係信息，建立客戶主聯手機號與電子渠道簽約手機號的關係
，確保客戶簽約手機號的真實性和準確性。

 

　　5.加強非櫃麵交易管控

 

　　根gen據ju非fei櫃gui麵mian交jiao易yi特te點dian及ji業ye務wu風feng險xian，采cai用yong精jing細xi化hua管guan理li方fang式shi，對dui於yu銀yin行xing卡ka網wang上shang支zhi付fu設she定ding了le單dan筆bi限xian額e和he日ri累lei計ji支zhi付fu限xian額e等deng，該gai限xian額e係xi結jie合he商shang戶hu類lei型xing、支付方式、客(ke)戶(hu)層(ceng)級(ji)等(deng)多(duo)維(wei)度(du)進(jin)行(xing)設(she)置(zhi)。在(zai)此(ci)基(ji)礎(chu)上(shang)，同(tong)步(bu)建(jian)立(li)起(qi)了(le)客(ke)戶(hu)主(zhu)動(dong)參(can)與(yu)風(feng)險(xian)預(yu)警(jing)與(yu)管(guan)理(li)機(ji)製(zhi)。結(jie)合(he)銀(yin)行(xing)多(duo)樣(yang)化(hua)的(de)客(ke)戶(hu)溝(gou)通(tong)渠(qu)道(dao)
，利(li)用(yong)短(duan)信(xin)
、微信
、APP等平台實現交易風險實時全渠道觸達，並提供自助渠道管卡
、解管的功能。通過推出“安心刷”、賬戶安全鎖等，提供交易功能隨心設、交易限額隨心設以及境外行程報備三大核心功能，讓持卡人共同參與風險防範，有效降低損失。同時，推動三代U-Key上線推廣，實現證書預置
、支持手機端應用功能

；推動語音播報動態密碼功能研發
，防止短信被劫持，確保客戶體驗的同時提高了安全性。

 

　　6.持續開展安全用卡防騙宣導

 

　　（1）讓員工共同參與到安全用卡宣傳工作中。通過各類培訓、內部微信公眾號、集中參訓等形式，開展多樣的員工培訓工作
，使員工在工作中具備發現風險、甄別風險
、及時處置風險、維護客戶合法正當權益的能力，切實保護客戶資金安全及滿足客戶金融需求。

 

　　（2）針對廣大客戶，開展常態化銀行卡防詐騙宣傳，提高客戶用卡風險防範安全意識。一是通過官網、微信、微訊
，以生動活潑
、圖文並茂的形式向持卡人和廣大市民分享各類詐騙手段和詐騙案例；ershizaigeleijiaoyihuoxiugaixinxidedongtaimaduanxinzhongjiaruletishixinxi，tixingkehuqiewugaozhitarendongtaiyanzhengma

，bimianbeipian。sanshilianhefenxinggongtongkaizhanfangfandianxinzhapiandexuanchuan，tongguozhangtiexuanchuanhaibao、滾動播放LED跑馬屏、發放宣傳折頁等形式向公眾宣傳防範電信詐騙的技巧，主動灌輸保護資金安全等方麵信息，向客戶傳授主動識騙
、防騙知識。