欺詐風險是指不法分子利用虛假申請
、偽卡或變造銀聯卡、賬戶盜用等手段盜取銀聯卡交易資金的風險。

 

指使用虛假身份或冒用他人身份獲取銀聯卡進行的欺詐交易

，包括虛假身份和虛假資料等子類型。

 

指冒用或盜用持卡人的銀聯卡進行的欺詐交易，包括丟失卡與被盜卡。

 

指截取發行、交付過程中的銀聯卡並進行的欺詐交易。

 

指非法使用銀聯卡磁條信息偽造真實有效的銀聯卡，或通過改造丟失卡

、被盜卡
、未達卡
、過期卡的表麵凸印（含全息防偽標識）信息或重新寫磁後進行的欺詐交易。偽卡欺詐包括偽造卡、變造卡、白卡欺詐。

 

指假冒真實持卡人身份或盜用銀聯卡賬戶信息後進行的欺詐交易。賬戶盜用方式包括通過變更持卡人地址
、要求換發卡等方式盜用銀聯卡，假冒真實持卡人身份申請開通雲閃付，盜用支付應用信息後接管雲閃付賬戶等。

 

非麵對麵欺詐指竊取銀行卡主賬號
、 PIN、有效期等賬戶信息後通過非麵對麵渠道發起的欺詐交易。包括非麵對麵的互聯網欺詐、非麵對麵的電購/郵購欺詐、非麵對麵的欺詐轉賬等子類型。

 

指特約商戶在受理銀聯卡交易時
，違規操作
、蓄意進行欺詐交易或縱容、包庇、協助銀聯卡欺詐交易的行為。包括惡意倒閉
、套現、洗單、虛假申請、側錄、卡號測試、虛假商戶、信函電話網絡營銷、手輸卡號等欺詐形式。

 

惡(e)意(yi)倒(dao)閉(bi)是(shi)指(zhi)不(bu)法(fa)商(shang)戶(hu)在(zai)收(shou)單(dan)機(ji)構(gou)開(kai)設(she)了(le)看(kan)似(si)合(he)法(fa)經(jing)營(ying)的(de)商(shang)戶(hu)賬(zhang)戶(hu)

，受(shou)理(li)銀(yin)行(xing)卡(ka)。當(dang)收(shou)到(dao)大(da)筆(bi)清(qing)算(suan)款(kuan)項(xiang)後(hou)商(shang)戶(hu)立(li)即(ji)關(guan)門(men)，故(gu)意(yi)破(po)產(chan)，負(fu)責(ze)人(ren)也(ye)馬(ma)上(shang)銷(xiao)聲(sheng)匿(ni)跡(ji)，使(shi)收(shou)單(dan)機(ji)構(gou)承(cheng)擔(dan)此(ci)後(hou)的(de)退(tui)單(dan)損(sun)失(shi)。

 

套現是指商戶與不良持卡人或其他第三方勾結、或商戶自身以信用卡（含貸記卡和準貸記卡）為載體
，通過虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人支付現金的行為。

 

商戶與不良持卡人或其他第三方勾結
、或商戶自身以信用卡（含貸記卡和準貸記卡）為載體，利用預授權類交易套取發卡機構額外信用資金，包括但不限於利用溢繳款和115%預授權交易、預授權完成衝正和離線預授權完成等方式。預授權類超額套現屬於套現形式之一。

 

商戶未經收單機構許可
，擅自將受理終端從收單機構登記的原始裝機地址轉移至另一地址。

 

指商戶在受理銀聯卡交易過程中，存在違規操作、蓄意進行欺詐交易或縱容、包庇、協助銀聯卡欺詐交易,如配合欺詐分子盜刷偽卡，利用預授權
、消費撤銷及衝正等交易套取發卡機構信用資金等行為。

 

洗單是指與收單機構簽署了有效商戶協議的商戶，將其它未簽約商戶的交易在本商戶的POS機或壓印機上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機構清算。

 

分單是指將潛在的大額交易分解成多筆小額交易的行為。

 

側錄指商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發現後不製止不法分子在受理終端上裝載側錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡製作集團或自行製作偽卡。

 

卡號測試是指為測試遺失卡
、盜竊卡、偽造卡
、通過CreditMasterdengkahaoshengchengruanjianshengchengdekahaohuoqitafeifahuoqudekahaodeyouxiaoxing，bufafenzishiyonggaileikazaishanghujinxingxiaoeshouquanshenqing，ruguojiaoyihuodepizhun，jiuyonglaijinxingqitajinegengdadeqizhajiaoyi。

 

手shou輸shu卡ka號hao欺qi詐zha是shi指zhi不bu法fa分fen子zi通tong常chang獲huo取qu了le一yi係xi列lie偽wei造zao或huo欺qi詐zha獲huo得de的de卡ka號hao後hou，以yi手shou輸shu卡ka號hao方fang式shi來lai輸shu入ru交jiao易yi
，之zhi後hou立li即ji提ti交jiao清qing算suan
，並bing盡jin快kuai卷juan走zou交jiao易yi款kuan項xiang。

 

qingsuanfengxianshizhizaiyinliankakuaxingyewuzijinqingsuanguochengzhong，canyuyifanghuoduofangbunenganzhaoyuedingtiaojianzuejishilvxingzhifuzeren
，zhifubeiyanchihuoshibai，daozhishouchafangzijinsunshihezhenggeyinliankakuaxingyewutixibunengzhengchangyunxingdekenengxing。

 

清qing算suan風feng險xian備bei付fu金jin是shi指zhi由you一yi定ding信xin用yong風feng險xian等deng級ji以yi下xia或huo日ri常chang清qing算suan中zhong出chu現xian嚴yan重zhong預yu警jing情qing況kuang的de成cheng員yuan機ji構gou，根gen據ju其qi日ri常chang清qing算suan量liang核he定ding並bing向xiang中zhong國guo銀yin聯lian移yi存cun的de資zi金jin，定ding向xiang用yong於yu該gai機ji構gou銀yin聯lian卡ka跨kua行xing業ye務wu資zi金jin清qing算suan連lian續xu未wei完wan成cheng時shi，向xiang中zhong國guo銀yin聯lian的de清qing算suan周zhou轉zhuan金jin賬zhang戶hu進jin行xing劃hua撥bo。

 

由於不完善或錯誤的內部程序、人員、係統
，以及外部事件導致的風險稱之為操作風險。

 

反洗錢合規風險是指因成員機構未履行反洗錢相關法律法規及監管政策要求，可能遭受法律製裁、監管處罰

、違規約束進而引發財務或聲譽損失的風險。

 

kehushenfenshibieshizhizaiyukehujianliyewuguanxihuozheyuqijinxingjiaoyishi，genjuzhenshiyouxiaodeshenfenzhengjianhuozheqitashenfenzhengmingwenjian
，querenkehudezhenshishenfen，tongshi，lejiekehudejingyingqingkuang、經營背景和資金來源等。

 

大額交易報告是指按照反洗錢主管機構要求報告規定金額以上的交易。

 

可疑交易報告是指報告交易金額

、頻率、流向、性質等有異常情形，或與客戶身份或經營性質不符的交易。

 

賬戶信息泄漏風險是指銀聯卡賬戶信息在采集、傳輸、存儲、訪問、使用等過程中遭泄漏、篡改或破壞引發的風險。

 

 

(本彙編向支付產業各參與方發布，但僅作為參考資料供各方參考。本彙編由中國銀聯股份有限公司起草。)