近年來電信網絡詐騙花樣百出，老百姓防不勝防，由此引發的違法犯罪活動日益猖獗，成為人人喊打的社會公害，而“支付”作為詐騙分子轉移受害人資金的最後一環，被認為是扼製電信網絡詐騙犯罪行為的最後屏障。

 

        9月30日，中國人民銀行專門出台《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱“通知”）
，旨(zhi)在(zai)打(da)擊(ji)電(dian)信(xin)網(wang)絡(luo)新(xin)型(xing)犯(fan)罪(zui)蔓(man)延(yan)，加(jia)強(qiang)支(zhi)付(fu)結(jie)算(suan)管(guan)理(li)，有(you)效(xiao)防(fang)範(fan)電(dian)信(xin)網(wang)絡(luo)新(xin)型(xing)違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)
，切(qie)實(shi)保(bao)護(hu)人(ren)民(min)群(qun)眾(zhong)財(cai)產(chan)安(an)全(quan)和(he)合(he)法(fa)權(quan)益(yi)。作(zuo)為(wei)國(guo)內(nei)領(ling)先(xian)的(de)綜(zong)合(he)支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)機(ji)構(gou)，銀(yin)聯(lian)商(shang)務(wu)，嚴(yan)格(ge)落(luo)實(shi)新(xin)規(gui)定(ding)、全力保護用戶支付安全
，讓用戶遠離電信網絡詐騙。 

 

 

        為掩蓋身份，詐騙分子收受、轉移贓款所使用的銀行賬戶、支付賬戶，往往是購買的或使用他人身份證冒名開設的虛假賬戶，公安機關很難通過賬戶預留姓名、手機號、銀行卡賬戶等信息倒查詐騙分子，不僅給電信網絡詐騙偵破增加了難度，也難以及時采取措施攔截受害者被轉移的資金。

 

        這也就不難理解《通知》的首條規定就是加強對銀行賬戶
、支付賬戶的實名製管理，全麵推行賬戶分類管理製度，即同一個人在一家銀行隻能開立一個Ⅰ類戶，在一家支付機構隻能開立一個Ⅲ三類戶。

 

        對於擁有600多萬商戶的銀聯商務來說，落實賬戶實名製卻並非難事，“增量商戶控製”和“存量商戶排查”雙管齊下，是銀聯商務落實賬戶實名製的殺手鐧。銀聯商務不僅要求新入網商戶的身份證、營業執照、資金賬戶信息等準確統一，同時結合客服電話外呼確認、客戶經理上門核實等方式對600多萬存量商戶摸底排查，杜絕偽造、假冒證照的虛假商戶入網。隨著移動客戶端的普及
，對於使用“天天富”互聯網金融服務平台APP、“全民付”便民繳費APP等移動客戶端辦理業務的用戶，在開展業務前同樣必須完成手機號、身份證號

、銀行卡號等實名認證環節，確保賬戶信息合法有效。

        銀聯商務還創新性的將大數據平台運用到實名製賬戶異常情形排查上，通過係統自動梳理排查“一個人開立多個III類支付賬戶、一個電話對應多個身份證件、”等實名製異常賬戶，及時采取風險處置措施，對於被列入“嚴重違法失信企業名單”以及單位注冊地址不存在、虛構經營場所的商戶，一律拒絕業務受理。

 

        新規發布日後，銀聯商務已在開立III類賬戶
、賬戶懲戒、單dan位wei開kai戶hu等deng方fang麵mian進jin一yi步bu加jia強qiang審shen慎shen核he實shi，並bing完wan成cheng存cun量liang支zhi付fu賬zhang戶hu清qing理li工gong作zuo，對dui無wu法fa聯lian係xi或huo未wei按an規gui定ding時shi間jian確que認ren的de開kai戶hu客ke戶hu，保bao留liu其qi使shi用yong頻pin率lv較jiao高gao和he金jin額e較jiao大da的de賬zhang戶hu，其qi餘yu賬zhang戶hu按an照zhao實shi際ji實shi名ming驗yan證zheng情qing況kuang降jiang低di類lei別bie管guan理li或huo予yu以yi撤che並bing處chu理li。

 

        “您好，您有社保補助金尚未領取……”相信大家對這樣的來電並不陌生，不法分子經常通過拔打電話或發送短信的方式
，稱用戶有尚未領取的社保補助金、助學金補貼

、保險費或消費退稅等


，誘騙用戶至ATM自動櫃員機進行轉賬操作，實施詐騙。據相關部門統計，電信網絡詐騙中近一半受害人是在不法分子誘騙下，通過ATM自助櫃員機等自助終端向詐騙賬戶轉賬的。

 

        為阻斷電信網絡詐騙的這一主要通道，《通知》要求自2016年12月1日起,除向本人同行賬戶轉賬外,個人通過自助櫃員機轉賬的,發卡行在受理24小時後辦理資金轉賬,個人可以在24小時內向發卡行申請撤銷轉賬。落實《通知》要求，銀聯商務積極對運維的ATM終端、“全民付”自助終端、助農金融自助終端等自助終端進行係統改造升級，增加防詐騙風險提示、彈窗提醒等，確保自2016年12月1日起，用戶使用銀聯商務自助終端辦理轉賬業務，可以在24小時內向發卡行申請撤銷轉賬，最大限度地在資金被詐騙分子轉移之前進行有效阻截。對於T+0商戶
，明確規定不得為入網不滿90天且入網後連續正常交易不滿30天的商戶提供T+0資金結算服務。

        此外
，銀聯商務在為用戶開立支付賬戶前

，會與用戶通過協議的方式約定支付賬戶間

、支付賬戶與銀行賬戶間的日累計轉賬限額和筆數，並對超出限額和筆數的用戶，拒絕開展轉賬業務
，並已通過官方APP端、WEB端、社交自媒體、簽購單等多渠道向支付賬戶開戶客戶推送風險提示

、業(ye)務(wu)調(tiao)整(zheng)等(deng)公(gong)告(gao)，加(jia)強(qiang)防(fang)電(dian)信(xin)詐(zha)騙(pian)宣(xuan)傳(chuan)，發(fa)布(bu)不(bu)同(tong)分(fen)類(lei)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)下(xia)開(kai)展(zhan)業(ye)務(wu)的(de)限(xian)額(e)提(ti)示(shi)。銀(yin)聯(lian)商(shang)務(wu)已(yi)全(quan)麵(mian)接(jie)入(ru)電(dian)信(xin)詐(zha)騙(pian)風(feng)險(xian)交(jiao)易(yi)事(shi)件(jian)管(guan)理(li)平(ping)台(tai)，借(jie)助(zhu)有(you)權(quan)機(ji)關(guan)發(fa)布(bu)的(de)“黑名單”信息，在欺詐交易發生後迅速開展資金快速凍結、止付，提升與有關機關電信詐騙協查配合的工作級別和統籌，全力維護好廣大客戶、持卡人的合法權益。

 

        POS機刷卡消費方便快捷
，一些詐騙分子也從中嗅到“商機”，利用POS機騙取商戶的資金。詐騙分子往往先以低價優惠為誘餌，將已提前綁定銀行卡和身份證信息的POS機通過網絡銷售或上門推銷的方式賣給商戶。得逞之後，詐騙分子會將商戶的前幾筆小額交易按時轉到商戶的賬戶以取得信任
，而當POS機有大額交易時，就會把資金轉移到自己的賬戶，達到詐騙的目的。

        POS終端作為目前受理銀行卡支付的主要金融設備
，其安全性直接關係到用戶信息安全
、刷卡支付安全等。因此，《通知》明確禁止網上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端，規範受理終端管理
，加強銀行卡業務管理等。

        盡管在全國各地擁有多達760多萬台POS受理終端，銀聯商務依然確保維護的每一台POS受理終端都具備拆機自毀、防切機等功能，同時利用電子圍欄
、定位偵測、風險監控等技術手段，配合遍布全國的萬餘名客戶經理不間斷現場巡檢防止終端被篡改、違規移機使用等
，避免受理終端流入詐騙分子手中從事違法犯罪活動
；在係統方麵
，銀聯商務定期對處理支付敏感信息的係統進行安全風險掃描、評估，及時發現安全隱患及漏洞，輔以針對性欺詐交易監控規則和動態人工決策處理風險控製措施

，從終端保障

、係統偵測
、人工判斷等多方麵給支付交易加上“保險”
，不給詐騙分子任何可乘之機。

        同時，銀聯商務在銀行卡業務管理上堅守“不得平台接入、不得開展二次清算
、不得大套小、不得轉包”的“四不得”底線
，不為無牌機構提供交易接口
，不為無牌機構提供資金清算服務，雙管齊下全力保障銀行卡支付安全。

        預防

、dajidianhuawangluoxinxingfanzui，quanshehuizewupangdai
，yinlianshangwujiangjinyibuqianghuayewuguanli
，qieshilvxingshehuizeren
，jianjuefangfanzhifuhuanjieshejidianxinwangluoweifafanzui，qieshibaohurenminqunzhongcaichananquanhehefaquanyi，tongshiyinlianshangwuyetixingxiaofeizheyingtigaozishendefangfanyishi，zengqiangzhapianfanzuibianbieli

，zaiyuantoushangbugeifanzuifenzikechengzhiji。