近期
，廣東公安機關打掉一個利用跑分APP平台洗白賭資、逃避監管的新型犯罪團夥，抓獲犯罪嫌疑人103人，搗毀窩點10個，凍結涉案金額1645萬元，繳獲手機、銀行卡、電腦等一大批涉案物品。伴隨案件的告破，非法網絡支付的犯罪鏈條呈現在社會公眾的視野。

 

 

　　非法網絡支付平台是指未獲得支付結算許可
，“嫁接”正規、持牌第三方支付平台或銀行，通過大量注冊虛假商戶或個人支付賬戶，借助技術手段非法搭建的“綜合支付結算通道”
，麵向網絡賭博、電信詐騙
、非法期貨平台等提供收
、付款通道，如下圖：

 

 

　　以網絡賭博為例


，其主要業務流程分為三個階段：

 

　　充值階段。非法網絡支付平台為賭博網站提供多種充值渠道。賭客在賭博網站通過充值後，結算款項首先進入第三方機構備付金賬戶。

 

 

　　賭du博bo網wang站zhan資zi金jin結jie算suan階jie段duan。第di三san方fang支zhi付fu機ji構gou將jiang資zi金jin結jie算suan給gei非fei法fa網wang絡luo支zhi付fu平ping台tai控kong製zhi的de虛xu假jia商shang戶hu。非fei法fa網wang絡luo支zhi付fu平ping台tai通tong過guo內nei部bu轉zhuan賬zhang或huo專zhuan業ye洗xi錢qian團tuan夥huo將jiang結jie算suan款kuan項xiang歸gui集ji到dao少shao數shu資zi金jin歸gui集ji賬zhang戶hu。資zi金jin歸gui集ji後hou，由you其qi操cao作zuo員yuan發fa起qi付fu款kuan申shen請qing
，將jiang剩sheng餘yu資zi金jin通tong過guo從cong第di三san方fang支zhi付fu機ji構gou獲huo取qu的de通tong道dao付fu款kuan至zhi賭du博bo網wang站zhan商shang戶hu指zhi定ding的de入ru賬zhang卡ka上shang，完wan成cheng賭du博bo網wang站zhan的de資zi金jin回hui流liu。

 

 

　　duketixianjieduan。dangdukexiangdubowangzhanfaqitixianshenqing，wangzhanjiangfukuanqingqiuzhuanfazhifeifawangluozhifupingtai，feifawangluozhifupingtaixiangdisanfangzhifujigoufasongtixianzhiling
，tongguofukuantongdaojiangzijintixianzhidukezhanghu。

 

 

　　警方介紹，非法網絡平台的團夥形成“賭客—平台會員—跑分平台—境外賭博網站”資金流轉閉環路徑。每月涉案資金高達2億元人民幣。當賭客登錄境外賭博網站並需充值賭資時，境外賭博網站會將充值信息推送至“跑分平台”。（所謂“跑分”，就是利用自己的收款二維碼，替別人代收款，賺取傭金）。跑分平台會采取類似網約車搶單機製
，在平台上發布資金流轉訂單

，“跑分平台”的(de)注(zhu)冊(ce)會(hui)員(yuan)可(ke)以(yi)搶(qiang)單(dan)。當(dang)會(hui)員(yuan)成(cheng)功(gong)搶(qiang)單(dan)後(hou)，賭(du)客(ke)的(de)賭(du)資(zi)會(hui)轉(zhuan)賬(zhang)至(zhi)會(hui)員(yuan)
，會(hui)員(yuan)根(gen)據(ju)團(tuan)夥(huo)指(zhi)令(ling)將(jiang)賭(du)資(zi)轉(zhuan)賬(zhang)至(zhi)指(zhi)定(ding)賬(zhang)戶(hu)，最(zui)終(zhong)通(tong)過(guo)複(fu)雜(za)交(jiao)易(yi)鏈(lian)路(lu)流(liu)向(xiang)境(jing)外(wai)賭(du)博(bo)網(wang)站(zhan)。境(jing)外(wai)賭(du)博(bo)網(wang)站(zhan)以(yi)每(mei)筆(bi)資(zi)金(jin)的(de)2.5-2.8%為傭金，返還給跑分平台，跑分平台再以1-2%的de傭yong金jin返fan還hai給gei平ping台tai注zhu冊ce會hui員yuan，最zui終zhong跑pao分fen平ping台tai通tong過guo賺zhuan取qu傭yong金jin差cha價jia進jin行xing牟mou利li。跑pao分fen平ping台tai發fa展zhan會hui員yuan采cai用yong類lei似si網wang絡luo傳chuan銷xiao的de形xing式shi開kai展zhan，介jie紹shao人ren就jiu是shi會hui員yuan的de上shang級ji
，發fa展zhan會hui員yuan可ke以yi賺zhuan取qu相xiang應ying比bi例li的de傭yong金jin。

 

 

　　非法網絡支付平台主要的危害有：一(yi)是(shi)影(ying)響(xiang)商(shang)戶(hu)資(zi)金(jin)安(an)全(quan)。非(fei)法(fa)網(wang)絡(luo)支(zhi)付(fu)平(ping)台(tai)違(wei)反(fan)監(jian)管(guan)規(gui)定(ding)，不(bu)具(ju)備(bei)業(ye)務(wu)資(zi)質(zhi)無(wu)證(zheng)經(jing)營(ying)支(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)

，阻(zu)斷(duan)了(le)商(shang)戶(hu)與(yu)收(shou)單(dan)機(ji)構(gou)的(de)直(zhi)接(jie)連(lian)接(jie)，部(bu)分(fen)平(ping)台(tai)設(she)立(li)中(zhong)間(jian)賬(zhang)戶(hu)
，商(shang)戶(hu)結(jie)算(suan)資(zi)金(jin)麵(mian)臨(lin)被(bei)平(ping)台(tai)非(fei)法(fa)截(jie)留(liu)的(de)風(feng)險(xian)；二是幫助非法資金轉移。非法網絡平台多頭連接支付機構，利用其操控關聯賬戶反複入金、出金，隱匿資金實際路徑，幫助非法資金轉移，給追繳非法資金帶來障礙
；三是破壞金融管理秩序。非法網絡支付平台虛構商戶交易場景，違反國家反洗錢相關管理製度的基本要求，影響交易的真實性判斷
；四si是shi存cun在zai信xin息xi泄xie露lu風feng險xian隱yin患huan。非fei法fa網wang絡luo支zhi付fu平ping台tai普pu遍bian留liu存cun用yong戶hu支zhi付fu敏min感gan數shu據ju，缺que少shao對dui敏min感gan數shu據ju基ji本ben安an全quan保bao護hu，極ji易yi導dao致zhi信xin息xi泄xie露lu事shi件jian發fa生sheng
；五(wu)是(shi)助(zhu)長(chang)非(fei)法(fa)資(zi)金(jin)違(wei)法(fa)犯(fan)罪(zui)活(huo)動(dong)。公(gong)安(an)機(ji)關(guan)破(po)獲(huo)的(de)案(an)件(jian)顯(xian)示(shi)，非(fei)法(fa)支(zhi)付(fu)網(wang)絡(luo)平(ping)台(tai)不(bu)識(shi)別(bie)接(jie)入(ru)主(zhu)體(ti)資(zi)質(zhi)，為(wei)上(shang)遊(you)犯(fan)罪(zui)活(huo)動(dong)提(ti)供(gong)支(zhi)付(fu)通(tong)道(dao)，成(cheng)為(wei)侵(qin)害(hai)百(bai)姓(xing)的(de)資(zi)金(jin)安(an)全(quan)的(de)幫(bang)凶(xiong)。

 

 

　　犯罪團夥所謂“兼職項目”jiushiliyonggerenshoukuanerweimabangzhudubodengheihuichantuanhuojinxingxiqianhuodong
，canyuzheweifanleguojiaxiangguanfalvfagui，shexianfanzui。genjuxingfadiyibaijiushiyitiaoxiqianzuiyouguanguiding，weixiqianxingwei“提供資金賬戶”，提(ti)供(gong)賬(zhang)戶(hu)的(de)人(ren)會(hui)被(bei)立(li)案(an)追(zhui)訴(su)
，處(chu)五(wu)年(nian)以(yi)上(shang)十(shi)年(nian)以(yi)下(xia)有(you)期(qi)徒(tu)刑(xing)，並(bing)處(chu)洗(xi)錢(qian)數(shu)額(e)百(bai)分(fen)之(zhi)五(wu)上(shang)以(yi)百(bai)分(fen)之(zhi)二(er)十(shi)以(yi)下(xia)罰(fa)金(jin)。如(ru)發(fa)現(xian)他(ta)人(ren)參(can)與(yu)類(lei)似(si)的(de)“跑分”等非法網絡平台時，應及時向公安機關提供詳細情況進行舉報。

 

 

　　（一）防範銀行卡賬戶信息泄露風險

 

　　參與非法網絡支付平台可能引發銀行卡信息泄露風險。“銀行卡賬戶信息”是指您銀行卡的卡號

、密碼
、有效期、卡背麵簽名欄上後三位數字（信用卡）、手機號等個人信息。這些信息萬一落到騙子手中
，他就能代替您消費銀行卡了。

 

　　1. 正規渠道申請銀行卡。不通過“辦卡中介”申辦信用卡，謹防“黑中介”留存您的個人信息，防止被犯罪分子利用您的身份信息辦卡。

 

　　2. 使用芯片卡。刷卡購物優先使用芯片卡，更安全。

 

　　3. 設置複雜密碼：不要使用生日、身份證、門牌號、電話號碼、簡單數列（如666666）等易於被猜測的數字做密碼。

 

　　4. 保護卡麵信息：不告訴他人銀行卡卡號
、有效期
、安全碼

、短信驗證碼等重要支付信息
；不將卡片單獨交與他人
，並保持卡片始終在自己視線範圍內。

 

　　5. 關注銀行發送的服務短信：開通賬戶變動短信提醒服務；若收到提示辦理業務的短信，要仔細核實短信中的業務類型是否符合真實情況；一旦發現異常交易應及時聯係發卡銀行進行查詢
、提出止付。

 

　　（二）小心身邊的“毒碼”

 

　　非法網絡平台的二維碼來源不明
，可能給消費者帶來安全隱患。建議做好以下措施：

 

　　1. 來源不明的二維碼可能含有病毒
，騙子們以各種名義利誘您掃“毒碼”，一旦手機中毒，您的短信驗證碼
、支付密碼等重要信息就會被騙子暗中竊取。

 

　　2. 謹慎連接公共免費WiFi。避免在公共WiFi環境下使用手機進行支付，不法分子往往會設置免費WIFI陷阱竊取你手機裏的通訊錄、短信
、微信、支付等收發的信息。如果必須通過網絡支付，建議使用手機4G網絡進行支付
，可以減少不法分子竊取支付信息的風險。

 

　　3. 刪除手機敏感信息：更換手機或者刪除手機應用APP時，也要記得解除銀行卡綁定。不要在手機上存留身份證、銀行卡卡麵的照片。

 

　　（三）網絡支付時警惕釣魚網站

 

　　1. 網購要選擇信任的網站，不要輕易相信“低價”網站。如果您在網上遇到打著“低價”促銷的不知名網站，請務必提高警惕。有些釣魚網站與時俱進
，打著“中國好聲音
、霧霾天退機票
、甚至銀行係統升級”的幌子來行騙，請您一定當心。

 

　　2. 支zhi付fu前qian一yi定ding要yao確que認ren網wang上shang銀yin行xing或huo購gou物wu網wang站zhan的de網wang址zhi是shi否fou正zheng確que
，不bu要yao點dian擊ji郵you件jian內nei或huo通tong過guo聊liao天tian工gong具ju發fa來lai的de地di址zhi鏈lian接jie訪fang問wen網wang站zhan。若ruo有you疑yi問wen
，請qing致zhi電dian銀yin行xing或huo網wang購gou客ke服fu。

 

　　3. 當您下好訂單進入支付頁麵時，請留意網址前綴是否變成“https”，這代表數據傳輸加密，支付前還要留意商戶名稱與您購物的商戶是否一致。如果仍是“http”，或者商戶名不一致，就要小心了。

 

　　4. 養成安裝防火牆、shaduruanjianbingdingqigengxindehaoxiguan。xiazaianzhuangyouyinxinghuodianshangtigongdeanquankongjianyeshibaohuzhanghaojimimabubeiqiequdeyouxiaobanfa。ruguonindenglujingwaiwangzhangouwu，yijiuyaoxiaoxindiaoyuwangzhan。

 

 

　　銀聯為收單機構打造的ARMshoudanfengxianjiankongchanpinjiezhuwaibuqingbaoheneibushuju，yingyongduozhongzhinengfengkongjishugoujianwangluodubozhencefangfa，yifangmian，tongguosheduzhongzishanghu

，yunyongfengxianchuanbosuanfayuqunzufenxi
，guanliandedaoshedushanghuhekapian
；另一方麵，基於機器學習算法

，在銀聯跨行交易的海量數據中挖掘涉賭商戶和卡片。截至目前，銀聯共發現高度可疑涉賭商戶5萬餘家、高度可疑卡片40萬張、涉賭收單20餘家
、涉賭代理商30餘家。

 

　　基於上述能力，銀聯打造了網絡賭博偵測服務
，目前已為近20家頭部支付機構及大型收單銀行提供服務
，根據機構調查反饋，該服務預警案例的準確率達到81%。2019年11月，銀聯幫助某機構偵測發現20餘家疑似涉賭商戶，累計涉賭金額為1000餘萬元，其中某商戶涉賭金額高達215萬wan元yuan，由you於yu上shang述shu商shang戶hu涉she賭du行xing為wei隱yin蔽bi，且qie通tong過guo各ge類lei手shou段duan有you意yi規gui避bi常chang規gui監jian控kong規gui則ze，因yin此ci該gai機ji構gou未wei能neng通tong過guo自zi身shen風feng控kong係xi統tong預yu警jing，後hou續xu借jie助zhu銀yin聯lian網wang絡luo賭du博bo偵zhen測ce服fu務wu，及ji時shi處chu置zhi相xiang關guan商shang戶hu，避bi免mian風feng險xian蔓man延yan。